Главная » Что. Где. Когда. » Как избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов. Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты. В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

Как избавиться от долгов по кредитам

Ошибки должников

Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

  1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
  2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
  3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
  4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.



Способы выхода из кризиса

Разобравшись с ошибками и постаравшись их избежать, должнику следует переходить к серьёзным мерам. Основных способов вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, пять. Приступать к ним лучше всего сразу. И, даже если по определённым причинам не все эти способы выполнимы, необходимо воспользоваться максимальным количеством доступных вариантов.

Получения доверия кредиторов

Первым правилом для должника при появлении проблем с выплатами кредита является прямое обращение к кредиторам. Избежать неприятностей, пытаясь скрываться от представителей банка, бессмысленно – в будущем это приведёт к ещё большим проблемам. Рассказав о своей проблеме кредитору, можно добиться понимания в этом вопросе. Тем более что забирать долги через суд или с помощью коллекторских агентств финансовым структурам невыгодно – это приведёт к дополнительным расходам, иногда достигающим половины суммы.

Обратившись в банк напрямую, должник уменьшает вероятность обращения в суд. Кроме того, размеры выплат могут уменьшиться. В некоторых случаях такой подход позволяет даже сохранить нормальную кредитную историю. А это в будущем позволит получить ещё один кредит, хотя после того, как получилось выйти из долгов, в новую кредитную яму лучше не залезать.

Наведение порядка в финансах

Чаще всего проблемы с кредитами возникают не только у людей, которые недостаточно зарабатывают, но и у тех, кто неправильно обращается со своими финансами. И должнику, попавшему в такую ситуацию, следует разработать подходящий план:

  1. Начать записывать на бумаге свои доходы, расходы и долги, включая наличные деньги и средства на банковских картах. Контролировать финансовую ситуацию необходимо на протяжении хотя бы первого месяца.
  2. После того как получилось навести порядок с бюджетом (личным или семейным), в дальнейшем следует планировать его заранее. Например, на неделю или на месяц вперёд. Рекомендуется придерживаться этого бюджета, несмотря на трудности с деньгами. Отказ от некоторых привычных мелочей (поездок на такси, походов в кафе, покупок не самых нужных вещей) лучше, чем переплата по кредиту.



Выполнение двух этих условий поможет погасить долги быстрее. Кроме того, владение всей информацией позволяет лучше распределять средства и даже рассмотреть возможность дополнительного заработка. Ведь даже если вовремя не разобраться с доходами и расходами, небольшие денежные вливания ситуацию не спасут. Дополнительные финансы просто будут потрачены на ненужные вещи, а долги увеличатся ещё больше.

Повышение дохода

Одним из способов, как избавиться от долгов, если нет денег, является увеличение своего заработка. Для владельцев собственного бизнеса разобраться с такой проблемой проще – повысив оборот. Хотя при этом можно столкнуться с проблемой спроса, превышающего предложение и не позволяющего заработать больше. Но, если речь идёт о постоянном доходе (оплата по должностному окладу или получение ренты), решить вопрос можно, найдя подработку.

Поискать дополнительный заработок можно в сети – например, написание статей, корректировка текстов или переводы с иностранных языков. Существуют и такие способы заработать, как игра на Форекс или букмекерские ставки, однако для начинающего игрока это чаще всего приводит не к получению, а к потере денег. Зато при наличии собственного транспорта, дополнительную работу найти сравнительно несложно – начиная от перевозок пассажиров и доставки грузов, заканчивая сдачей машины в аренду. Можно попробовать попросить и повышения зарплаты на работе, хотя этот способ подходит далеко не всем должникам.

Продажа не слишком нужных вещей

Избавление от ненужных вещей тоже помогает решить проблему, как избавиться от долгов по кредитам. К предметам, без которых можно временно обойтись, относится не только мебель и драгоценности (которые можно не только продать, но и сдать в ломбард), но даже бытовая техника. Конечно, не стоит избавляться от холодильника или газовой плиты, но, например, без телевизора некоторое время можно и обойтись. Компьютер и автомобиль тоже относятся к вещам, которые продавать не стоит – так как с их помощью выбраться из финансовой ямы можно быстрее, чем получив за него небольшую часть настоящей стоимости. Но, если ни ПК, ни машина в данном случае не помогут, лучше избавиться их сейчас, вернув в дальнейшем, когда ситуация с долгами стабилизируется.



Взятие в долг

Новый кредит для закрытия старого помогает не всегда. Однако если существуют возможности получить деньги в долг без процентов, ими стоит воспользоваться. Источниками беспроцентного кредита могут стать близкие люди и, особенно, родственники. Правда, при этом возникают следующие проблемы:

  1. Взяв в долг у родных или друзей, и не вернув деньги вовремя, можно потерять доверие. В результате вам больше не дадут никаких кредитов. Поэтому возвращение долгов близким людям важнее, чем разобраться с банком.
  2. Некоторые родственники могут дать в долг не только без процентов, но и без особых сроков возврата. Однако, отдавая им деньги без процентов в условиях инфляции, вы ухудшаете финансовую ситуацию в собственной семье, перекладывая свои проблемы на чужие плечи.

Как избежать долгов в будущем?

Решая, как отдать долги по кредитам и не сталкиваться с подобными проблемами в будущем, следует забыть о новых кредитах. Но, если избежать займа всё-таки не получилось, старайтесь, чтобы размер долгов не превышал определённой доли дохода.

Идеальной цифрой считается 10–15 процентов годового заработка. То есть, если в год человек получает, например, 500 тыс. руб., общая сумма займа должна находиться в пределах 50–75 тыс. руб.

Кроме того, следует продолжать следить за своими тратами и контролировать бюджет по тому же принципу, который использовался при выходе из долговой ямы. И, если есть такая возможность, постараться зарабатывать больше. Возможно, это приведёт к отказу от привычного образа жизни и от части покупок, а также к более строгой экономии. Но для получения финансовой независимости без этого обойтись не получится.

О admin

x

Check Also

Как получить деньги на халяву

Деньги на халяву здесь и сейчас моментально Точно не известно, когда и при каких обстоятельствах возникло слово халява, так любимое русским народом. Но редко, кто ...

Как получить деньги на телефон бесплатно

Как заработать деньги на телефон бесплатно Для людей, желающих подзаработать средств на свой телефон, в сети можно найти достаточно много подходящих вариантов. Все, что вам ...

Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Как получить выписку из НБКИ бесплатно онлайн Добропорядочные заемщики обязательно следят за своим кредитным досье. Ведь именно от положительной кредитной истории во многом зависит, дадут ...

Как получать деньги с Ютуба за просмотры

За сколько просмотров дают деньги на Ютубе Наверняка среди нас не найдется человека, который хоть раз не заходил на популярный во всем мире видеохостинг Ютуб ...

Как положить деньги на телефон через интернет бесплатно

Как положить деньги на телефон бесплатно Абсолютно каждый пользуется услугами мобильной связи, так как это очень удобно и выгодно. Существует множество операторов и различных тарифных ...

Как положить деньги на Стим через терминал

Как пополнить Стим через терминал Steam (Стим) — очень популярная онлайн-платформа для геймеров. У многих пользователей, которые приобретают здесь компьютерные игры или артефакты, есть собственные ...

Как положить деньги на Стим через телефон

Как перевести деньги с телефона на Стим Steam – это популярный игровой сервис, где можно найти и купить практически любую игру. Каждый геймер лично знаком ...

Как подключить 3D Secure Беларусбанк

3D Secure Беларусбанк: как изменить пароль Под комплексом 3D-Secure подразумевается протокол пользовательской авторизации, оснащенный специализированной защитой. Он обеспечивает альтернативный вариант безопасности и выступает в качестве ...

Как платить за воду по счетчику

Сколько платить за воду по счетчику Водоснабжение в современных домах – естественное явление, ведь вода используется повсеместно. Рядовой потребитель водных ресурсов обычно не задумывается о ...

Как перекредитоваться в банке ВТБ 24?

Рефинансирование кредита или как перекредитоваться в ВТБ24? Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово рефинансирование. Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, ...

Как перевести интерфейс программ на несколько языков?

Локализация программ для мобильных или как я ;тестировал ; переводчиков. Сейчас кредитный калькулятор в AppStore на рассмотрении. И я хочу рассказать, как я делал локализацию ...

Как перевести деньги из США в Россию: рабочие способы перевода

Актуальные способы перевода денег из Америки в Россию На макроэкономическом уровне оборот капиталов между Россией и Штатами всегда был относительно небольшим. Сначала советский железный занавес, ...

Как очистить кредитную историю в общей базе

Как удалить кредитную историю из базы данных Все периодически нуждаются в заемных средствах банках, то есть всем приходиться обращаться в банк за кредитом, ипотекой или ...

Как оформить субсидию на квартплату

Какие документы нужны для субсидии по квартплате Зачастую рост стоимости коммунальных услуг опережает увеличение доходов населения, в связи с этим в России достаточно много семей, ...

Как отомстить банку? Месть банку законным путем

К сожалению банк и рядовой потребитель первоначально находятся на разных ступенях социальной лестницы и имеют разные права. Банк может в одностороннем порядке списать комиссию, не ...

Как отменить скачивание программы на appstore?

Довольно часто возникает ситуация, когда мы скачиваем прогамму из app store и скачивание зависает. Либо программа занимает много места и мы не хотим ее скачивать. ...

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет Далеко не все наши сограждане на текущий момент знают, как и куда правильно инвестировать собственные сбережения. Конечно, банковские вклады по ...

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Брокерский счет: что это такое, как открыть Для проведения биржевых операций требуется специальный человек — брокер. Закон не допускает проведение подобных сделок, если отсутствует соответствующая ...

Как открыть банковский счет онлайн без посещения банка

Открытие счета в банке онлайн Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать ...

Как организовать микрокредитную организацию? Подробная инструкция

Как организовать микрокредитную организацию? Подробная инструкция Задумываясь о быстром заработке, люди все чаще приходят к выводу о создании собственной микрофинансовой организации. Однако новичку в этом ...

Как обменять Эфириум на рубли

Как продать Эфириум: обменники Рост курса виртуальной валюты вызывает неподдельный интерес у пользователей интернета, кроме всего прочего, о выгоде инвестиций в Bitcoin и Эфириум говорят ...

Как начисляются проценты по вкладам

Формула начисления процентов по вкладам Любой более-менее крупный коммерческий банк обязательно включает в свой набор предложений и депозитную линейку. Смысл оформления депозитного вклада предельно прост ...

Как накопить миллион за год

Как накопить миллион рублей быстро Финансовая независимость является актуальным вопросом для каждого гражданина, самостоятельно устанавливающего границы, при которых он будет чувствовать себя свободно. Один миллион ...

Как накопить деньги школьнику быстро

Как быстро накопить деньги в 12 лет Умение копить деньги – процесс сложный, но очень полезный. Однажды научившись этому, можно всю жизнь применять и извлекать ...

Рейтинг@Mail.ru