Главная » Что. Где. Когда. » Как избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов. Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты. В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

Как избавиться от долгов по кредитам

Ошибки должников

Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

  1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
  2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
  3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
  4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.



Способы выхода из кризиса

Разобравшись с ошибками и постаравшись их избежать, должнику следует переходить к серьёзным мерам. Основных способов вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, пять. Приступать к ним лучше всего сразу. И, даже если по определённым причинам не все эти способы выполнимы, необходимо воспользоваться максимальным количеством доступных вариантов.

Получения доверия кредиторов

Первым правилом для должника при появлении проблем с выплатами кредита является прямое обращение к кредиторам. Избежать неприятностей, пытаясь скрываться от представителей банка, бессмысленно – в будущем это приведёт к ещё большим проблемам. Рассказав о своей проблеме кредитору, можно добиться понимания в этом вопросе. Тем более что забирать долги через суд или с помощью коллекторских агентств финансовым структурам невыгодно – это приведёт к дополнительным расходам, иногда достигающим половины суммы.

Обратившись в банк напрямую, должник уменьшает вероятность обращения в суд. Кроме того, размеры выплат могут уменьшиться. В некоторых случаях такой подход позволяет даже сохранить нормальную кредитную историю. А это в будущем позволит получить ещё один кредит, хотя после того, как получилось выйти из долгов, в новую кредитную яму лучше не залезать.

Наведение порядка в финансах

Чаще всего проблемы с кредитами возникают не только у людей, которые недостаточно зарабатывают, но и у тех, кто неправильно обращается со своими финансами. И должнику, попавшему в такую ситуацию, следует разработать подходящий план:

  1. Начать записывать на бумаге свои доходы, расходы и долги, включая наличные деньги и средства на банковских картах. Контролировать финансовую ситуацию необходимо на протяжении хотя бы первого месяца.
  2. После того как получилось навести порядок с бюджетом (личным или семейным), в дальнейшем следует планировать его заранее. Например, на неделю или на месяц вперёд. Рекомендуется придерживаться этого бюджета, несмотря на трудности с деньгами. Отказ от некоторых привычных мелочей (поездок на такси, походов в кафе, покупок не самых нужных вещей) лучше, чем переплата по кредиту.



Выполнение двух этих условий поможет погасить долги быстрее. Кроме того, владение всей информацией позволяет лучше распределять средства и даже рассмотреть возможность дополнительного заработка. Ведь даже если вовремя не разобраться с доходами и расходами, небольшие денежные вливания ситуацию не спасут. Дополнительные финансы просто будут потрачены на ненужные вещи, а долги увеличатся ещё больше.

Повышение дохода

Одним из способов, как избавиться от долгов, если нет денег, является увеличение своего заработка. Для владельцев собственного бизнеса разобраться с такой проблемой проще – повысив оборот. Хотя при этом можно столкнуться с проблемой спроса, превышающего предложение и не позволяющего заработать больше. Но, если речь идёт о постоянном доходе (оплата по должностному окладу или получение ренты), решить вопрос можно, найдя подработку.

Поискать дополнительный заработок можно в сети – например, написание статей, корректировка текстов или переводы с иностранных языков. Существуют и такие способы заработать, как игра на Форекс или букмекерские ставки, однако для начинающего игрока это чаще всего приводит не к получению, а к потере денег. Зато при наличии собственного транспорта, дополнительную работу найти сравнительно несложно – начиная от перевозок пассажиров и доставки грузов, заканчивая сдачей машины в аренду. Можно попробовать попросить и повышения зарплаты на работе, хотя этот способ подходит далеко не всем должникам.

Продажа не слишком нужных вещей

Избавление от ненужных вещей тоже помогает решить проблему, как избавиться от долгов по кредитам. К предметам, без которых можно временно обойтись, относится не только мебель и драгоценности (которые можно не только продать, но и сдать в ломбард), но даже бытовая техника. Конечно, не стоит избавляться от холодильника или газовой плиты, но, например, без телевизора некоторое время можно и обойтись. Компьютер и автомобиль тоже относятся к вещам, которые продавать не стоит – так как с их помощью выбраться из финансовой ямы можно быстрее, чем получив за него небольшую часть настоящей стоимости. Но, если ни ПК, ни машина в данном случае не помогут, лучше избавиться их сейчас, вернув в дальнейшем, когда ситуация с долгами стабилизируется.



Взятие в долг

Новый кредит для закрытия старого помогает не всегда. Однако если существуют возможности получить деньги в долг без процентов, ими стоит воспользоваться. Источниками беспроцентного кредита могут стать близкие люди и, особенно, родственники. Правда, при этом возникают следующие проблемы:

  1. Взяв в долг у родных или друзей, и не вернув деньги вовремя, можно потерять доверие. В результате вам больше не дадут никаких кредитов. Поэтому возвращение долгов близким людям важнее, чем разобраться с банком.
  2. Некоторые родственники могут дать в долг не только без процентов, но и без особых сроков возврата. Однако, отдавая им деньги без процентов в условиях инфляции, вы ухудшаете финансовую ситуацию в собственной семье, перекладывая свои проблемы на чужие плечи.

Как избежать долгов в будущем?

Решая, как отдать долги по кредитам и не сталкиваться с подобными проблемами в будущем, следует забыть о новых кредитах. Но, если избежать займа всё-таки не получилось, старайтесь, чтобы размер долгов не превышал определённой доли дохода.

Идеальной цифрой считается 10–15 процентов годового заработка. То есть, если в год человек получает, например, 500 тыс. руб., общая сумма займа должна находиться в пределах 50–75 тыс. руб.

Кроме того, следует продолжать следить за своими тратами и контролировать бюджет по тому же принципу, который использовался при выходе из долговой ямы. И, если есть такая возможность, постараться зарабатывать больше. Возможно, это приведёт к отказу от привычного образа жизни и от части покупок, а также к более строгой экономии. Но для получения финансовой независимости без этого обойтись не получится.

О admin

x

Check Also

Как выбрать программиста под WordPress

Сейчас все кому не лень создают сайты. Один из самых популярных движков ; это WordPress. Программист под данный движок должен не только знать php, но ...

Как выбрать дизайнера мобильных приложений

Из тестировщики в заказчики: выбор дизайнера мобильных приложений. При выпуске любого мобильного приложения ; для Android или для iPhone ; важны три составляющие: дизайн, разработка ...

Как восстановить СНИЛС при утере через интернет

СНИЛС – это документ, который выдается Пенсионным Фондом. Он необходим для формирования пенсии застрахованного лица. Документ относится к части документации государственного образца. СНИЛС является обязательным ...

Как вернуть назад программу из AppStore?

Скачав множество бесплатных версий, посмотрев возможности разных программ, я понял что бесплатные версии обладают достаточно ограниченным функционалом и обратился к платным вариантам. На первый взгляд ...

Как вернуть 13 процентов от покупки машины

Можно ли вернуть налог за покупку автомобиля Если вы уже получали налоговый вычет, приобретая недвижимость, то может возникнуть вопрос: А предусмотрена ли аналогичная компенсация при ...

Как бороться с коллекторами по телефону

Что делать если звонят коллекторы Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны ...

ИПГУ – что это такое в платежном поручении

ИПГУ: расшифровка в квитанции Сбербанка В последнее время для оплаты услуг бюджетных организаций доступным стал перевод денежных средств с карты Сбербанка при помощи ИПГУ. Что ...

Интернет банкинг Примсоцбанка: как войти

Вход в личный кабинет Примсоцбанка онлайн Каждый уважающий себя коммерческий банк предлагает своим клиентам, физическим и юридическим лицам, различные варианты дистанционного обслуживания. Удаленные сервисы позволяют ...

Индекс РТС – что это такое

Что такое индекс РТС В настоящее время многие открыли для себя такой способ заработка, как интернет-трейдинг. Суть данного бизнеса в том, что трейдер, торговец, покупает ...

Инвестиции в золото: как вложить деньги

Как вложить деньги в золото в Сбербанке Вопросы сохранения и приумножения денег всегда волнуют людей. Особенно актуальным становится вопрос в неспокойное время экономических кризисов, когда ...

Инвестиции в акции: как вложить деньги

Как вложить деньги в акции Покупка акций различных предприятий – это источник пассивного дохода. Данный способ заработка подходит в основном людям с высокими аналитическими способностями, ...

Единый кошелек: что это такое, как пополнить

Как пополнить единый кошелек с карты и через терминал В последнее время электронные платежные системы стали пользоваться спросом среди своих пользователей. Они позволяют осуществлять различные ...

Девальвация рубля – что это такое простыми словами

Что такое девальвация рубля простым языком При стабильной ситуации в стране люди мало интересуются особенностями происходящих в экономике процессах, но, как только экономическое положение ухудшается, ...

Где произвести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей?

Где произвести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей? Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция ...

Где найти крешрепорты и как снимать скриншоты с iPad и iPhone?

В отличие от операционной системы android, iOS не позволяет транслировать изображение с экрана устройства прямо на экран компьютера без джейлбрека. Однако кое-какую информацию получить можно. ...

Где можно обменять мелочь на купюры в Москве

Куда можно сдать мелочь в Москве Каждый хоть раз в жизни задавал себе вопрос, где обменять мелочь на бумажные деньги. На первый взгляд, вопрос примитивный ...

Где можно взять деньги в рассрочку без процентов

Где взять денег безвозмездно срочно Сегодня многие задумываются над тем, где можно взять деньги в рассрочку без процентов. В эпоху развитого коммерческого кредитования уже давно ...

Где купить юани в России: все способы

Обмен валюты юань на рубли: курс покупки Как известно, в каждом государстве закреплена своя официальная государственная валюта. И отправляясь в путешествие по Китаю, необходимо будет ...

Где и как получить залив на киви кошелек, не внося предоплату

Залив на киви(Qiwi) кошелек без предоплат. Бывает ли такое? Бывает такая ситуация, что срочно нужны деньги, банки отказывают, МФО тоже не дают. Близкие друзья попросту ...

Где и как найти частного кредитора в вашем городе

Как найти частного реального кредитора в вашем городе? На просторах интернет можно довольно часто встретить крики о помощи в кредите. Люди ищут частного кредитора, т.к. ...

Где взять 200000 рублей срочно

Где заработать 200000 рублей срочно Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заработать много денег, например, 200000 рублей, причем за короткие сроки. Трудно найти ...

Где взять 100000 рублей срочно

Где заработать 100000 рублей срочно Многие из нас наверняка хотя бы раз задавали себе вопрос, где заработать 100000 рублей срочно, но, на первый взгляд, это ...

Где взять 50000 рублей срочно

Как взять кредит 50 тысяч рублей без справок Сегодня практически каждый из нас решает свои финансовые трудности при помощи кредитования. А когда деньги нужны срочно, ...

Где взять 500 рублей срочно

Как заработать 500 рублей срочно без вложений Иногда у каждого может сложиться вопрос, где взять 500 рублей срочно на потребительские повседневные нужды. Казалось бы, сумма ...

Рейтинг@Mail.ru