Главная » Финансовые советы » Как объявить себя банкротом физическому лицу

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство физических лиц – цивилизованный легальный способ освободиться от обременительных обязательств финансового характера. С 1 октября 2015 года такая возможность доступна гражданам России в связи с вступлением в законную силу изменений графы Х ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

На момент принятия нормативного акта под его действие подпадали свыше 600 тыс. человек. За 22 месяца в суды подано 30 тыс. заявлений, и только 3% из общего числа процедур завершено.

Для осуществления всех этапов признания неплатежеспособности в судебном порядке необходимо одновременное наличие таких критериев:

  • размер долгов в совокупности равен 500 тыс. рублей и более;
  • период просрочки по платежам равен трем месяцам и выше;
  • отсутствует возможность реструктуризации имеющейся задолженности по объективным или субъективным причинам;
  • достаточное подтверждение неплатежеспособности.

Долги могут иметь любую природу происхождения, в том числе быть смешанными: коммунальные, по банковским картам, ипотеке и т. д. Их наличие подтверждают кредитные договора, выставленные счета, платежные поручения, уведомления о просрочке, расписки, претензии, судебные решения, документы по исполнительному производству. Последние две позиции являются существенным доказательством, поскольку свидетельствуют о просуженном характере задолженности.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Для должника наличие судебного решения выгодно не только с точки зрения доказательственной базы, но и в качестве гарантированного способа уменьшить проценты или прекратить начисление штрафных санкций.

В расчет принимается фактор добросовестности заемщика. Таковым его можно назвать, если:

  • не было попыток скрыться от кредитора;
  • все уведомления и претензии получены;
  • банк был уведомлен в письменной форме о невозможности погашения обязательств по графику;
  • у должника имеется работа или он состоит на учете в центре занятости;
  • кредитору сообщались все существенные изменения факторов, которые могли повлиять на исполнение договора.



Для того чтобы определиться, как объявить себя банкротом физическому лицу, важно помнить, что неплатежеспособность обязательно подтверждается документами. Примером является письменное обращение к кредиторам о невозможности погасить задолженность с указанием причин и сроков задержки. В расчет берутся справки о заработной плате, совокупном доходе семьи, медицинские счета и любые доказательства непредвиденных расходов, ухудшения состояния здоровья, материального положения.

Законом предусматривает право объявления себя банкротами теми, кто предвидит неспособность выполнять обязательства в будущем. Главное условие – наличие желания добросовестно выполнять обязательства, но отсутствие возможностей.

1. Первым шагом являются подготовительные действия: оформление заявления и соответствующего пакета документов для предоставления в суд. Инициатором может выступать как сам должник, так и взыскатели или представители государственных компетентных органов. В соответствии с нормативными предписаниями должник обязан лично обратиться в суд в том случае, если выплата одних обязательств приводит к неспособности выполнения договора перед другими кредиторами на общую сумму свыше полумиллиона рублей.

В тексте заявления целесообразно указать исчерпывающие причины обращения. В частности, лаконично по существу описать возникшие проблемы. Например, развод и последовавший за этим раздел имущества. Или констатировать резкое ухудшение состояния здоровья, в том числе получение инвалидности. Часто поводом выступает потеря работы и невозможность в кратчайшие сроки найти достойную альтернативу, а также чрезвычайное происшествие с имуществом (пожар, авария и т. д.). Голословные утверждения учтены не будут. Заявление и документальная доказательственная база подается лично или с помощью специальной электронной системы.

2. Рассмотрение заявления и приложений судом, признание его обоснования и открытие процедуры. Для этого необходимо:



  • доказать добропорядочность и подтвердить трудную жизненную ситуацию;
  • внеси на специальный счет 10 тыс. рублей – минимальный размер заработной платы управляющего;
  • предоставить квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • достоверно предоставить сведения о собственном имуществе. Сокрытие такой информации при судебном разрешении вопроса о том, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, является уголовно наказуемым.

3. Судебный этап. По результатам анализа письменного обращения суд постановляет решение, которым признает его обоснованность и вводит процедуру долговой реструктуризации. Утверждается план, срок действия которого не должен превышать трех лет. Одновременно проводится назначение финансового управляющего.

Реструктуризация подразумевает многочисленные табу и временные ограничения:

  • имущество не может быть внесено в уставные капиталы ООО и других юридических лиц, запрещено приобретение их долей или акций;
  • запрет на осуществление безвозмездных сделок;
  • только с разрешения управляющего позволительно приобретать вещи стоимостью выше 50 тыс. рублей, передавать недвижимость в залог, выдавать и получать займы.
  1. Приостановление исполнительного производства (исключением являются категории о взыскании алиментов, компенсации вреда здоровью и некоторые другие).
  2. Предъявление требований материального характера к должнику в суд.
  3. Наступление срока осуществления выплат по всем обязательствам денежного характера, которые имеются на момент обращения.
  4. Прекращение начисления всех штрафных санкций, пени и неустоек.

План реструктуризации является утвержденным компромиссным графиком платежей. В его основу берется главный показатель – уровень дохода физического лица. В подавляющем большинстве случаев должники самостоятельно не представляют такой документ.



Гражданин может быть объявлен банкротом только в том случае, если такой план не был выполнен по всем пунктам или отдельному из них и отменен, а также не предоставлен в установленный срок, если задолженность по указанному в нем не погашена.

4. Этап реализации. Перед тем как признать банкротом физическое лицо, важно помнить, что финальная процедура состоит из оценки и продажи его собственности в счет выплаты долгов перед всеми кредиторами.

Законодательством установлены ограничения по имуществу, которое не может составлять конкурсную массу:

  • единственное жилье для жизни и участок его размещения;
  • домашние животные, не используемые в коммерческой и посевной деятельности;
  • вещи, имеющие профессиональное предназначение, если его оценка не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
  • денежные средства, составляющие установленный прожиточный минимум на всех членов семьи;
  • личные награды, грамоты;
  • имущество, предназначенное для быта должника — инвалида;
  • продукты, вещи обихода.

Если имущества не хватило для обеспечения всех требований кредиторов, долг считается погашенным в полном объеме кроме случаев, прямо указанных в законе (алименты, заработная плата, возмещение вреда здоровью).

Любой юридический факт порождает свои последствия. Перед тем как оформить банкротство физического лица, следует объективно оценить все стороны процедуры и то, что за ней последует.

  • это единственный легальный способ официально освободиться от крупного долга;
  • возможность развития событий по трем благополучным сценариям – мировое соглашение, реструктуризация, абсолютное списание долга.

Мировое соглашение является приоритетным. Это возможность избежать лишних затрат и максимально сократить время на урегулирование проблемы. С его заключением прекращаются полномочия финансового управляющего. Должник получает возможность в удобной для себя форме погасить задолженность с наименьшими негативными последствиями.



По статистике, в подавляющем большинстве случаев большие долги являются результатом получения нового кредита для погашения старого. Признание неплатежеспособности позволит разорвать замкнутый материальный и психологический круг.

  • трехлетний запрет на занятие управляющих должностей, в том числе генерального директора и главного бухгалтера;
  • трехлетнее ограничение для индивидуальной предпринимательской деятельности;
  • последующие пять лет выдача займа или кредита возможна только с условием указания факта банкротства;
  • высокая степень вероятности потерять залоговое имущество;
  • невозможность объявления еще одного банкротства в течение пяти лет;
  • продолжительность процедуры – полный цикл может достигать 15 месяцев, средний показатель равен 8 месяцев;
  • наличие ограничений по долгам, которые могут быть списаны;
  • вероятный запрет выезда за границу до разрешения судебного процесса;
  • высокая себестоимость процедуры, учитывая необходимость внесения обязательных сумм для финансового управляющего, оплаты услуг юриста и т. д.

Отвечая на вопрос, как признать себя банкротом, важно объективно оценить сложность процедуры, отсутствие наработанной практики, возможные подводные камни и воздействие последствий на дальнейшую жизнь. На сегодняшний день это единственный легальный способ официально закрыть имеющиеся непосильные долги. Личное банкротство – дело выбора и правильно расставленных приоритетов.

О admin

x

Check Also

Как узнать депозитный или текущий счет

Нередко встречается ситуация, когда самые различные пользователи банковских услуг задают себе вопрос, чем отличается текущий счет от депозитного. Возникновение потребности в четком ответе может быть ...

Как торговать на бирже акциями, валютой, нефтью

На купле/продаже акций, сырья и валюты зарабатывают миллионы людей по всей стране. Инвестирование – это мощный инструмент, к сожалению, в школе ему не обучают, поэтому ...

Как сдать квартиру в аренду и не платить налоги

Как правильно сдать квартиру в аренду и не платить налоги Сдача свободного жилья в аренду – это один из способов получать пассивный доход. Данной возможностью ...

Как сдавать квартиру посуточно: с чего начать

Сдача аренду жилья достаточно распространенное явление в нашей стране, ведь обладатели дополнительной жилой площади могут получать стабильный пассивный доход. Причем в некоторых регионах, например, в ...

Как рассчитать среднюю заработную плату за год

Как рассчитать среднемесячную заработную плату: пример Вопросы, связанные с трудовой деятельностью граждан Российской Федерации, регулируются Трудовым кодексом. Данным сводом законов, а также специальным постановлением правительства, ...

Как рассчитать неустойку по договору

При оформлении договорных отношений одним из обязательных разделов в документе является описание событий, связанных с невыполнением обязательств участниками. С целью защиты интересов обеих сторон в ...

Как рассчитать НДФЛ с зарплаты

Физические лица, получающие доход от трудовой или предпринимательской деятельности, обязаны отдавать некоторую часть дохода в государственную казну. Перечисления могут осуществлять как сами плательщики, так и ...

Как рассчитать налог на землю

Каждый житель нашей страны обязан платить налоги, это закон, регламентированный Налоговым кодексом Российской Федерации. Мы должны платить налоги не только с доходов, но и оплачивать ...

Как рассчитать зарплату по окладу: формула

Среди различных компаний и ИП распространены два основных вида систем, согласно которым производится начисление заработной платы для сотрудников. Первая из них является повременной, и при ...

Как рассчитать 13 зарплату: формула расчета

В некоторых организации практикуется выплата 13 заработной платы. Это своего рода поощрение работодателем за трудовые успехи своих сотрудников и мотивация к дальнейшему трудовому развитию. Но, ...

Как пройти идентификацию в и

Пользоваться ограниченным функционалом желают не все пользователи. Особенно если это касается финансовых сервисов. В частности, Яндекс.Деньги предлагают несколько видов идентификации своих клиентов. От каждого вида ...

Как продать Лайткоин за рубли

Несмотря на то, что криптовалюта – это перспективный способ вложения своих сбережений, рано или поздно у владельцев виртуальных монет встаёт основной вопрос, как продать Лайткоин. ...

Как проверить платеж Евросеть по чеку

Сегодня Евросеть – крупнейшая сетевая компания, которая не только продает различную электронику, средства связи и аксессуары, но и выполняет платежи и переводы. Количество желающих огромно ...

Как правильно сдать квартиру в аренду по закону

Как сдать квартиру без посредников на длительный срок от хозяина Одним из актуальных и довольно распространенных способов получения пассивного дохода – это сдача жилья в ...

Как правильно инвестировать в недвижимость

Сложная ситуация с экономикой страны приводит к тому, что многие россияне задаются вполне актуальным вопросом – сохранением личных накоплений от инфляции. Лучший метод – купить ...

Как пользоваться биткоин кошельком

Криптовалюты – феноменальное явление, которое всколыхнуло весь мир и изменило представление о деньгах и домашнем заработке. Сложно найти человека, который не слышал слова биткоин: о ...

Как пользоваться Apple Pay на iPhone

Скорее всего, вы не раз видели в супермаркетах людей, которые оплачивают покупки, просто поднеся телефон к банковскому терминалу, и удивлялись, как им это удается. На ...

Как получить субсидию на покупку жилья

Уровень доходов большинства населения России не позволяет без проблем приобрести квартиру или дом для постоянного проживания: семьям или людям, живущим поодиночке, приходится брать ипотеку или ...

Как получить налоговый вычет за лечение

Любой работающий гражданин ежемесячно выплачивает налоговый сбор в размере 13% от получаемого им денежного вознаграждения. Данные суммы поступают в казну, а затем распределяются между непроизводственными ...

Как получить деньги бесплатно

Чтобы понять, как получить деньги бесплатно и какой способ подходит наибольшим образом для конкретного человека, следует внимательно ознакомиться со всеми возможными вариантами заработка. В основном ...

Как отправить деньги на и

Совершать платежи через сервис Яндекс.Деньги можно несколькими способами. Для этого подключается банковская карта к аккаунту, и все суммы списываются с банковского счета. Также можно пополнять ...

Как отличить фальшивые деньги от настоящих

Одной из самых популярных купюр Банка России можно назвать банкноту в 1000 рублей, изображающую несколько достопримечательностей города Ярославля. Достаточно большой номинал и высокая частота использования ...

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Покупка автомобиля за счёт кредитных средств – для многих единственный способ обзавестись транспортным средством. Но переплачивать банку приходится солидную сумму. Как правило, это не только ...

Как оплачивать покупки на eBay

Совсем недавно интернет-аукцион воспринимали как еще одну схему обмана в виртуальном пространстве. Однако, невзирая на подобный скептицизм бизнеса, программист Пьер Омидьяр сумел не только создать, ...

Рейтинг@Mail.ru