Главная » Ипотека » Ипотека — страница 3

Ипотека — страница 3

Ипотека - страница 3

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека. Если же условия банка не будут соблюдаться – вам будут идти навстречу бесчисленное количество раз, предложат реструктуризацию долга, предоставят кредитные каникулы. В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Заемщику придется приложить множество усилий, прежде чем начнется сам процесс оформления ипотеки. Вам нужно собрать ряд документов, которые условно можно разделить на 2 категории – относящиеся лично к вам и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Первая категория включает в себя:

  1. Паспорт + регистрация;
  2. Справка 2-НДФЛ, большинство банков предлагают программы, в которых обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, выданной в этом финансовом учреждении;
  3. Документы, связанные с вашей работой – копию трудовой книжки и ТД (в том числе, ТД по второму месту работы, если таковой имеется), заверенные компанией-работодателем;
  4. Бумаги, подтверждающие владение имуществом (автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т.д.);
  5. Документы об образовании, свидетельство о браке, согласие супруга/супруги (в письменной форме).



Ипотечное жилищное кредитование в России становится популярным и среди владельцев малого/среднего бизнеса. Вы можете оформить ссуду при условии предоставления финансовой организации копий учредительных документов, отчетности по налогам за последний год, договоров с арендаторами, поставщиками и заказчиками.

Список всех документов, которые потребуются банку для принятия положительного решения, вы можете получить у менеджера финансовой организации, ведь программы и условия выдачи ссуд далеко не всегда одинаковы.

Вторая категория (документы, относящиеся к недвижимости) включает в себя:

  • При покупке квартиры на вторичном рынке вы должны предоставить банку:

копию паспорта-кадастра (в БТИ);

справку, подтверждающую, что в квартире никто не проживает (в паспортном столе);

справку из органов опеки об отчуждении недвижимости (если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние).

  • При участии в долевом строительстве подразумевается, что финансовая организации работает исключительно с аккредитованными застройщиками, следовательно – нужные документы уже есть в банке. Вам куда выгоднее оформлять ссуду именно так, чем искать застройщика самостоятельно и собирать множество справок и бумаг.
  • Развитие ипотечного кредитования в России происходит весьма динамично. Ежегодно все больше людей обращаются за помощью в финансовые организации. Крупные банки предлагают льготные программы, при которых государство частично компенсирует процентную ставку.

    Большинство финансовых организаций выдают ипотеку заемщикам, соответствующим следующим критериям:

    1. Возраст: минимум – 21, максимум – 65 лет, но на практике этот показатель едва ли превысит планку в 50 лет. В целом, на момент погашения всего тела кредита вам должно быть не более 65 лет;
    2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, хотя на практике преимуществом для вас станет 2-3 года на одном месте;
    3. Поручительство – в этой роли могут выступать ваши родители, друзья или коллеги. Им также необходимо подтвердить свою платежеспособность перед банком;
    4. Безупречная кредитная история. Не важно, попадаете ли вы под государственную программу или будете оформлять классическую ипотеку – у вас должны быть погашены абсолютно все задолженности в других финансовых организациях.



    Кредитная история проверяется у всех заемщиков, будете готовы к этому. Просрочки по платежам, судебные тяжбы с другими банками, непогашенные или частично погашенные задолженности с вероятностью 99,9 % приведут к отказу финансовой организации в выдаче вам ипотечного кредита.

    Исправить историю довольно просто.

    Во-первых – нужно закрыть все задолженности.

    Во-вторых – вам придется оформить микрозаймы в нескольких банках или МФО и погасить их досрочно.

    В-третьих – козырем в рукаве станет наличие обеспечение, например – родительской квартиры/дома или оборудования, которое вы оставите банку в залог.

    Это повысит вашу благонадежность и подтвердит серьезность намерений. Хотя в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость, дополнительная страховка банку не повредит.

    Рассчитывать на ипотечное жилищное кредитование в России без наличия кругленькой суммы, которую вы сразу отдаете банку в качестве первоначального взноса. Размер платежа во всех финансовых организациях разнится, но с уверенностью можно сказать, что принцип чем больше – тем лучше здесь работает безотказно.

    Рассмотрим общие показатели ипотечных программ:

    1. Первоначальный взнос – в среднем 20 %;
    2. Сумма – от 100 тысяч;
    3. Срок – от 12 месяцев до 30 лет;
    4. Процентная ставка – от 10,5 % годовых.

    Государственная ипотека, подразумевающая покрытие части процентной ставки, выдается Сбербанком России под ставку от 11,4 % годовых, а ТинькоффБанк предоставит средства от 10,5 % годовых. Разнятся и суммы – в первом случае вы можете рассчитывать на сумму до 3,2 млн. рублей, во втором – до 100 млн. рублей.

    Разумеется, предложение ТинькоффБанка является более выгодным для заемщика, чем программа Сбербанка. Обратите внимание – практически все банки не указывают точную процентную ставку по ипотеке. Размер переплаты зависит от множества факторов и в каждом банке свои критерии. Чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику необходимо иметь безупречную кредитную историю, внести солидный первоначальный взнос, иметь полный пакет документов.



    Размер ставки напрямую зависит на переплату по ипотеке. Например, Бинбанк готов выдать заём под 13,5 % годовых, а БыстроБанк – под 31 % годовых. Если вы в год должны выплачивать порядка 100 тысяч рублей, то в первую финансовую организацию вы отдадите 13 500 рублей помимо основной суммы кредита, а во вторую – 31 000 рублей. При этом, БыстроБанк предъявляет более лояльные требования к заемщикам, не фиксирует минимальный размер первоначального взноса и готов работать по минимальному пакету документов.

    Финансовые организации, в которых отсутствует первоначальный взнос или он минимален (от 10 %) выдают ссуду под более высокий процент, и, как правило, поддержка государства на такие займы не распространяется.

    Помимо первоначального взноса, ипотечное жилищное кредитование в России сложно представить без дополнительных расходов:

    • Комиссия за выдачу займа – единоразовый платеж, сумма которого может быть строго зафиксирована или рассчитываться по процентной ставке;
    • Комиссии за услуги оценщика недвижимости, а также – расходы по страхованию. Также многие банки допускают отказ от страхования, при этом, увеличивая ставку на несколько процентов.

    Например, БинБанк прибавит к 13,5 % годовых 1,5 % при отказе от страхования утраты права собственности и порядка 3,5 % при отказе от личного страхования (и титульного).

    Именно дополнительные расходы стимулируют заемщиков искать финансовые организации с минимальным первоначальным взносом. Но при этом, многие сразу выплачивают около 50-60 % от стоимости квартиры или дома, что позволяет им получить минимальную переплату.

    Конечно же, вам, как и всем другим заемщикам, придется столкнуться с множеством сложностей при оформлении ссуды. Однако в результате вы получите свое собственное жилье и возможность жить счастливо, не опасаясь перемены настроений арендодателей. Рекомендуем вам обратить внимание на возможность досрочного погашения займа. Большинство банков позволяют выплачивать ссуду на несколько лет раньше, но лучше переспросите. Досрочное погашение ипотеки существенно уменьшит переплату.



    Государство предоставляет свою поддержку военным, бюджетникам, молодым семьям. Вы можете использовать эту возможность по максимуму для того, чтобы снизить процентную ставку.

    Подарите счастливое будущее себе и своим детям – начните подбирать банк для оформления ипотеки уже сегодня!

    Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение короткого срока обзавестись собственностью. Придерживаясь рекомендаций, как купить квартиру в ипотеку, каждый заемщик сможет .

    Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный договор изначально, не всегда становятся выгодными в течение выполнения обязательств. Факторы могут быть различные: снижение .

    Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно остро вопрос стоит для работников бюджетной сферы, чей уровень доходов традиционно оставляет желать лучшего. В целях обеспечения поддержкой учителей государство разрабатывает и .

    Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома .

    Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на .

    Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, чем даже комфортабельная городская квартира в хорошем районе. Причины тому достаточно очевидны: .

    Один из необходимых документов при оформлении сделки на недвижимость – это акт приема-передачи квартиры. Этот документ будет необходим, когда вы будете совершать процесс регистрации квартиры. Для того чтобы стать полноправным .



    Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения. Программы социальной .

    Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует .

    Обычно, когда говорят ;жилищный кредит ; и ;ипотека ;, подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – ;ипотечный кредит ;. В большинстве случаев это действительно синонимы. Особенно .

    О admin

    x

    Check Also

    Ипотечный кредит на строительство частного дома, Ипотека на дом от ДельтаКредит

    Многие люди, мечтающие о строительстве дома, сталкиваются с финансовыми трудностями. Эффективный способ решить их – оформить ипотеку на строительство частного дома. Такой кредит позволит не ...

    Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

    Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. ...

    Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы

    Запсибкомбанк представлен региональным кредитным учреждением, предоставляющим ипотеку на приемлемых условиях. Какие программы предлагает кредитное учреждение, список документов для оформления и процедура рефинансирования представлены в этом ...

    Ипотека: первоначальный взнос

    В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит ...

    Ипотека Запсибкомбанка — условия и как оформить

    Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк Точка Банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать ...

    Ипотека Центр-инвест банк: условия

    Рефинансирование ипотеки в Центр-инвест В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить ...

    Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

    Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно остро вопрос стоит для работников бюджетной сферы, чей уровень доходов ...

    Ипотека Ханты-Мансийского банка: условия

    Жилищные займы пользуются особой популярностью в той связи, что купить жилье за счет собственных средств практически невозможно. Именно поэтому потенциальный ипотечный заемщик ищет банк, в ...

    Ипотека СКБ-банка в Екатеринбурге: условия

    Ипотека СКБ-банка: условия, проценты Выбрать банк в качестве ипотечного партнера не так просто, учитывая широкий выбор продуктов на рынке финансовых услуг. Но, так или иначе, ...

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

    В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить ...

    Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

    Ипотека молодым специалистам-учителям Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года. Несмотря на то, что кредит молодым ...

    Ипотека для молодой семьи: как и где взять, федеральная программа, банки

    Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям ...

    Ипотека с материнским капиталом

    Вопрос корректного расчета ипотеки с материнским капиталом остался открыт. В прошлой статье мне не удалось рассчитать корректно ипотеку. В графике платежей вышла какая-то неувязочка и ...

    Ипотека с господдержкой в Сбербанк России на лучших условиях

    Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней головной боли. ...

    Ипотека для иностранных граждан в РФ ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

    Ипотека для иностранных граждан Добрый день! Родители решили отремонтировать свой садовый домик. Соседка посоветовала взять в работники одного своего знакомого таджика. Работник и правда добросовестный, ...

    Ипотека Почта Банка: условия

    Ипотечный кредит Почта Банк Почта банк появился на рынке финансовых услуг не так давно, но уже завоевал огромное количество клиентов среди физических лиц. Действительно, банк ...

    Ипотека под строительство частного дома

    Кредит на строительство дома без первоначального взноса Приобретение жилья – важнейшая покупка для каждого человека, и в последнее время наблюдается такая тенденция, что все большее ...

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24

    Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует ...

    Ипотека для госслужащих на приобретение жилья в 2018 году — как взять?

    Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных ...

    Ипотека для госслужащих в 2018 году, как взять ипотеку госслужащим, бюджетникам, сотрудникам полиции

    Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров ...

    Ипотека для военных пенсионеров

    Ипотека военным пенсионерам Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является ...

    Ипотека ОТП Банка: условия кредитования

    Ипотечный кредит ОТП Банка ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная ...

    Ипотека от застройщика в Краснодаре от 6% годовых — СК ГИК

    Заполните форму и мы подберем подходящие вам варианты Наша строительная компания тесно сотрудничает с банками-партнёрами, поэтому у нас всегда есть выгодные предложения по ипотеке. Ипотека ...

    Ипотека для военнослужащих: условия получения

    Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. ...

    Рейтинг@Mail.ru