Главная » Кредиты » Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

Составим в MS EXCEL график погашения кредита дифференцированными платежами.

При расчете графика погашения кредита дифференцированными платежами сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Регулярно, в течение всего срока погашения кредита, заемщик выплачивает банку эти части основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Если кредитным договором период погашения установлен равным месяцу, то из месяца в месяц сумма основного долга пропорционально уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы заемщик несет в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно, с уменьшением остатка ссудной задолженности, уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту. Выплаты по кредиту значительно сокращаются и становятся не такими обременительными для заемщика.

Примечание. При расчете кредита дифференцированными платежами сумма переплаты по процентам будет ниже, чем при аннуитетных платежах. Не удивительно, что сегодня практически все российские банки применяют в расчетах аннуитетную схему погашения кредита. Сравнение двух графиков погашения кредита приведено в статье Сравнение графиков погашения кредита дифференцированными аннуитетными платежами в MS EXCEL.

График погашения кредита дифференцированными платежами

Задача. Сумма кредита =150т.р. Срок кредита =2 года, Ставка по кредиту = 12%. Погашение кредита ежемесячное, в конце каждого периода (месяца).

Решение. Сначала вычислим часть (долю) основной суммы кредита, которую заемщик выплачивает за период: =150т.р./2/12, т.е. 6250р. (сумму кредита мы разделили на общее количество периодов выплат =2года*12 (мес. в году)).

Каждый период заемщик выплачивает банку эту часть основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Расчет начисленных процентов на остаток долга приведен в таблице ниже – это и есть график платежей.



Для расчета начисленных процентов может быть использована функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где Ставка – процентная ставка за период; Период – номер периода, для которого требуется найти величину начисленных процентов; Кпер – общее число периодов начислений; ПС – приведенная стоимость на текущий момент (для кредита ПС – это сумма кредита, для вклада ПС – начальная сумма вклада).

Примечание. Не смотря на то, что названия аргументов совпадают с названиями аргументов функций аннуитета – ПРОЦПЛАТ() не входит в группу этих функций (не может быть использована для расчета параметров аннуитета).

Примечание. Английский вариант функции – ISPMT(rate, per, nper, pv)

Функция ПРОЦПЛАТ() предполагает начисление процентов в начале каждого периода (хотя в справке MS EXCEL это не сказано). Но, функцию можно использовать для расчета процентов, начисляемых и в конце периода для это нужно записать ее в виде ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. сдвинуть вычисления на 1 период раньше (см. файл примера ).

Функция ПРОЦПЛАТ() начисленные проценты за пользование кредитом указывает с противоположным знаком, чтобы отличить денежные потоки (если выдача кредита – положительный денежный поток (в карман заемщика), то регулярные выплаты – отрицательный поток из кармана).

Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита

Выведем формулу для нахождения суммы процентов, начисленных за определенное количество периодов с даты начала действия кредитного договора. Запишем суммы процентов начисленных в первых периодов (начисление и выплата в конце периода):

Просуммируем полученные выражения и, используя формулу суммы арифметической прогрессии, получим результат.

=ПС*Ставка* период*(1 – (период-1)/2/кпер)

Где, Ставка – это процентная ставка за период (=годовая ставка / число выплат в году), период – период, до которого требуется найти сумму процентов.



Например, сумма процентов, выплаченных за первые полгода пользования кредитом (см. условия задачи выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.

За весь срок будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.

Через функцию ПРОЦПЛАТ() формула будет сложнее: =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(“1:” amp;кпер))-1;кпер;-ПС))

О admin

x

Check Also

Как взять кредит без прописки и регистрации?

Одним из основных требований банка при оформлении кредита является наличие прописки. Многие кредитные учреждения хотят увидеть в паспорте потенциального заемщика еще и его регистрацию в ...

Как купить технику в кредит онлайн?

На сегодня современные технологии позволяют осуществить практически любую покупку не выходя из дома. В сети представлены тысячи интернет-магазинов, ассортимент которых может удовлетворить потребности любого покупателя. ...

Как купить телевизор в рассрочку или кредит в любом магазине без переплат? Или как взять телевизор в рассрочку не переплачивая: Карта мира финансов

Home nbsp #47; nbspБанки nbsp #47; nbsp Как купить телевизор в рассрочку или кредит в любом магазине без переплат? Или как взять телевизор в рассрочку ...

Как взять кредит без подтверждения доходов

Как взять кредит без подтверждения доходов. Где лучше взять потребительский кредит наличными Кредиты прочно вошли в жизнь людей. По статистике, каждая 4 семья имеет более ...

Как купить мебель в кредит?

Каждый человек старается сделать свое жилье максимально комфортным и красивым, а для этого требуется привлечение современных дизайнеров интерьеров, способных преобразить квартиру исходя из желаний ее ...

Как купить велосипед в кредит или рассрочку, Variable, Мобильная версия

Сейчас, каждый человек, который решил купить велосипед, перед его покупкой начинает активно пробивать в интернете различные модели велосипедов и цены на них. После определенного времени, ...

Как взять кредит без официального трудоустройства: список банков

Как взять кредит без официального трудоустройства: список банков Неофициальным трудоустройством с достойной заработной платой сегодня никого не удивишь. Работодатели не спешат оплачивать налоги, но хороших ...

Как купить айфон(iPhone) в кредит без переплаты

Купить в кредит или в рассрочку сейчас возможно любую технику. Не стали исключением популярные мобильные гаджеты, такие как iPhone. Стоимость этих устройства переваливает за 50 ...

Как купить Айфон в кредит без переплат? Подробная инструкция действий

Как купить Айфон в кредит без переплат? Подробная инструкция действий Купить Айфон (IPhone) Apple в кредит может каждый гражданин нашей страны. Вы имеете возможность воспользоваться ...

Как избавиться от кредита законным способом

Высокая степень закредитованности населения в один прекрасный момент приводит в долговой тупик. То есть, в определенный момент выплаты по кредитным обязательствам становятся невозможны, в связи ...

Как взять ипотеку – 5 полезных советов по получению кредита

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин. Продолжаем ...

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали ...

Как и где взять кредит пенсионеру – какие нужны документы?

В последнее время практически каждый банк желает найти молодых и платежеспособных клиентов, с которыми не возникнет проблем. Именно поэтому людям, которые на данный момент находятся ...

Как взять долгосрочный кредит

В понимании большинства россиян долгосрочные кредиты это ипотека. Отчасти это правильно: банки считают долгосрочными все кредитные программы на срок от трех лет и выше. В ...

Как и где взять кредит наличными с 20 лет, как подать онлайн заявку

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ ...

Как взять деньги в кредит в микрофинансовой организации онлайн?

Как взять деньги в кредит в микрофинансовой организации онлайн? Микрозайм небольшая денежная сумма, которую можно получить взаймы быстро и без бумажной волокиты. Интернет позволяет еще ...

Как и где взять кредит в микрофинансовых организациях

Микрофинансирование в России переживает свои лучшие времена за последние несколько лет. Из-за ужесточившихся требований банков к потенциальным заемщикам людям просто некуда идти, кроме как в ...

Как и где взять ипотеку (кредит) без первоначального взноса безработному

Как и где взять ипотеку (кредит) без первоначального взноса безработному с плохой кредитной историей Цены на недвижимость растут, соответственно, чтобы обзавестись собственным жильем приходится брать ...

Как вернуть страховку при погашении кредита, возврат страхового вознаграждения при погашении кредита

Возвращение страховки при досрочном погашении кредита Любого устраивают условия кредитования. Это удобно и выгодно. Однако, в жизни могут произойти какие-то перемены. Они могут отобразиться на ...

Как и где взять выгодный кредит на ремонт квартиры или частного дома?

Кредит на ремонт жилья: выгодные предложения банков России Ремонтировать жилье хлопотно и дорого. Многие знают на собственном опыте, что ремонтные работы легко начинаются, но с ...

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. ...

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении: банковские примеры, важные условия

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении? В 343 статье ГК РФ обозначено обязательное страхование залогового имущества, поэтому в соответствии с действующим законодательством при ...

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за ...

Как заказать и использовать кредитную карту Хоум кредит

Когда я родился и учился, про кредитные карты я мало что слышал. Разве что видел их в кино. Сейчас же любой банк выпускает как дебетовые ...

Рейтинг@Mail.ru