Главная » Кредиты » Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

Составим в MS EXCEL график погашения кредита дифференцированными платежами.

При расчете графика погашения кредита дифференцированными платежами сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Регулярно, в течение всего срока погашения кредита, заемщик выплачивает банку эти части основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Если кредитным договором период погашения установлен равным месяцу, то из месяца в месяц сумма основного долга пропорционально уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы заемщик несет в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно, с уменьшением остатка ссудной задолженности, уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту. Выплаты по кредиту значительно сокращаются и становятся не такими обременительными для заемщика.

Примечание. При расчете кредита дифференцированными платежами сумма переплаты по процентам будет ниже, чем при аннуитетных платежах. Не удивительно, что сегодня практически все российские банки применяют в расчетах аннуитетную схему погашения кредита. Сравнение двух графиков погашения кредита приведено в статье Сравнение графиков погашения кредита дифференцированными аннуитетными платежами в MS EXCEL.

График погашения кредита дифференцированными платежами

Задача. Сумма кредита =150т.р. Срок кредита =2 года, Ставка по кредиту = 12%. Погашение кредита ежемесячное, в конце каждого периода (месяца).

Решение. Сначала вычислим часть (долю) основной суммы кредита, которую заемщик выплачивает за период: =150т.р./2/12, т.е. 6250р. (сумму кредита мы разделили на общее количество периодов выплат =2года*12 (мес. в году)).

Каждый период заемщик выплачивает банку эту часть основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Расчет начисленных процентов на остаток долга приведен в таблице ниже – это и есть график платежей.



Для расчета начисленных процентов может быть использована функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где Ставка — процентная ставка за период; Период – номер периода, для которого требуется найти величину начисленных процентов; Кпер — общее число периодов начислений; ПС – приведенная стоимость на текущий момент (для кредита ПС — это сумма кредита, для вклада ПС – начальная сумма вклада).

Примечание. Не смотря на то, что названия аргументов совпадают с названиями аргументов функций аннуитета – ПРОЦПЛАТ() не входит в группу этих функций (не может быть использована для расчета параметров аннуитета).

Примечание. Английский вариант функции — ISPMT(rate, per, nper, pv)

Функция ПРОЦПЛАТ() предполагает начисление процентов в начале каждого периода (хотя в справке MS EXCEL это не сказано). Но, функцию можно использовать для расчета процентов, начисляемых и в конце периода для это нужно записать ее в виде ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. сдвинуть вычисления на 1 период раньше (см. файл примера ).

Функция ПРОЦПЛАТ() начисленные проценты за пользование кредитом указывает с противоположным знаком, чтобы отличить денежные потоки (если выдача кредита – положительный денежный поток (в карман заемщика), то регулярные выплаты – отрицательный поток из кармана).

Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита

Выведем формулу для нахождения суммы процентов, начисленных за определенное количество периодов с даты начала действия кредитного договора. Запишем суммы процентов начисленных в первых периодов (начисление и выплата в конце периода):

Просуммируем полученные выражения и, используя формулу суммы арифметической прогрессии, получим результат.

=ПС*Ставка* период*(1 — (период-1)/2/кпер)

Где, Ставка – это процентная ставка за период (=годовая ставка / число выплат в году), период – период, до которого требуется найти сумму процентов.



Например, сумма процентов, выплаченных за первые полгода пользования кредитом (см. условия задачи выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.

За весь срок будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.

Через функцию ПРОЦПЛАТ() формула будет сложнее: =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(«1:» amp;кпер))-1;кпер;-ПС))

О admin

x

Check Also

Кредит малому бизнесу и ИП: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела: Рейтинги и новости

Кредит малому бизнесу и ИП: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела Порой в бизнесе наступает такой момент, когда перспективы впереди самые радужные, ...

Кредит наличными на 10 лет в 2018 году — срок, Москва, взять, под залог недвижимости, в каком банке можно

Где можно получить кредит наличными на срок 10 лет в 2018 году Кредитный рынок России может предложить своим клиентам разные программы кредитования и условия выдачи ...

Кредит локобанк

11 дек. 2017 г. — так, депозит морозный. Банки.ру от локо-банка на специальных условиях можно открыть с 9 по 31 декабря по средней процентной ставке ...

Кредит наличными на 10 лет — сравнить и оформить онлайн

Где можно оформить кредит онлайн на срок от 10 лет. В каких банках доступны такие предложения. Информация о суммах, процентных ставках и других условиях. Оформляется ...

Кредит наличными на 10 лет — ПроБизнес Онлайн

У многих потребительские кредиты ассоциируются прежде всего с краткосрочными ссудами сроком от 1 до 36 месяцев, но на практике часто можно встретить отдельные предложения, когда ...

Кредит Локо банк наличными, заявка

Если вы столкнулись с денежными затруднениями, то не надо сразу впадать в отчаянье. Сегодня граждане Российской Федерации могут легко решить почти все денежные вопросы. Дело ...

Кредит наличными на 10 лет — Займы Онлайн

В каком банке можно взять кредит наличными на 10 лет Рост зарплат не отвечает темпам увеличения цен. Если ранее на обучение либо ремонт можно было ...

Кредит китая белоруссии официальный сайт

Bank of china’s 2016 annual report once again won international gold awards. Bank of china issued report for 2017q3 economic and financial outlook. Bank of ...

Кредит наличными на 10 лет – ВТБ 24, 1500000, 2000000 рублей, сбербанк, без залога, Россельхозбанк

В каком банке можно получить кредит наличными на 10 лет Долгосрочное кредитование позволяет гражданам осуществить свои планы на покупку недвижимости, получение образования и другие цели. ...

Кредит Киви банка

Сегодня, QIWI является популярной платежной системой современного поколения. В свою очередь, именно холдинг QIWI Ltd владеет Киви Банком, который является довольно небольшим банком, судя по ...

Кредит наличными на 7 лет (84 месяца)

Возможно ли взять кредит наличными на 7 лет и более Большинство коммерческих банков выдают кредит лишь сроком на 5 лет. Но зачастую крупные суммы требуют ...

Кредит наличными на 7 лет — сравнить и оформить онлайн

Оформление кредитов на сроки от 7 лет. Проверенные предложения от надежных банков. Анализ и сравнение сумм, процентов и требований к клиентам. Чем больше срок, тем ...

Кредит карты краснодар сочи

Банк кубань кредит принял краснодар, руководитель отделения фнс в сочи. Выпуск и обслуживание карты сочи; ст. Краснодар;. Своим пользователям выбрать лучший потребительский кредит в краснодаре ...

Кредит инфо отзывы

Если кто то увидит объявление с помощью в кредите, не ведитесь. Вот её почта [email protected] предоставляет ссылку на сайт с липовыми отзывами http. 7 нояб. ...

Кредит наличными на 3 миллиона рублей: ТОП-15 банков без залога

Кредит на 3000000 рублей: где взять наличные + условия кредитов сроком на 10 и 15 лет В статье мы рассмотрим, где можно взять кредит на ...

Кредит наличными Локо Банка: онлайн заявка

Кредит наличными Локо банка – это возможность любого физического лица получить лучшую программу кредитования без целевого использования. Выдается по минимальным требованиям и пакету документов. Оформление ...

Кредит наличными за час в 2018 году — без справок, быстро, по паспорту, взять, срочно, онлайн отказов на карту

Кредит наличными может потребоваться очень срочно, а виной этому может стать неожиданно возникшая потребность, к примеру авария или нужда в срочном переезде. Поэтому важно взять ...

Кредит иностранцам (иностранным гражданам) в РФ: как и где взять?

Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают ...

Кредит иностранным гражданам в России, т

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся ...

Кредит наличными за 5 минут — ПроБизнес Онлайн

Если вам срочно нужны деньги на потребительские цели, попробуйте прибегнуть к одному из многочисленных предложений коммерческих банков. Кредитные учреждения предлагают срочные кредиты наличными, где предварительный ...

Кредит иностранным гражданам в России, т&raquo

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся ...

Кредит наличными для студентов с 18 лет

Какие банки выдают кредиты наличными студентам с 18 лет? Решение о необходимости использования заемных средств должно быть хорошо проанализировано. Кроме того, оно должно быть подкреплено ...

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными? Расширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут ...

Кредит наличными в Тач-банке — как подать онлайн заявку?

Кредит наличными в Тач-банке — условия получения, проценты, отзывы Каждый, кто берет кредит, хотел бы получить деньги на своих условиях. Не каждый банк не дает ...

Рейтинг@Mail.ru