Главная » Услуги банков » Верни, я всё прощу — С

Верни, я всё прощу — С

В Новосибирске банкротятся банки — юристы рассказали, как вернуть вклады и у кого это не получится

В этому году несколько банков с представительствами в Новосибирске подвели вкладчиков — им придётся годами ждать возвращения своих денег, и никто не дает гарантий, что деньги, не покрытые страховкой, вернут в полном объёме, констатируют эксперты. Юристы уверены, что, открывая счёт в ненадежном банке, больше всего рискуют юрлица — их средства, скорее всего, бесследно пропадут. При этом некоторые из них уверены — Центробанк взял курс на сокращение количества банков в стране, так что закрытия продолжатся. НГС.БИЗНЕС обсудил с юристами, что делать, если у банка отобрали лицензию, и есть ли у вкладчиков хоть какие-то шансы вернуть свои деньги.

Летом возмущённые новосибирцы осаждали офисы нескольких банков, дела которых вдруг пошли неважно. Двери банка &Югра& закрылись вечером 10 июля, расстроенные пенсионеры дежурили у отделения на Красном проспекте. &По осени два банка лопнули, у меня лежали в них деньги, а потом я сложила их и сюда на 3 месяца положила. Копейки на квартиру скребла… Я уже не знаю, кому верить. Они мне клялись, божились, что всё будет нормально&, — рассказала клиентка &Югры& корреспонденту НГС.БИЗНЕС.

По данным сайта Banki.ru, в 2017 году Центробанк успел отозвать лицензии у 30 банков в России, ещё 10 ликвидировались — как правило, из-за слияния. Из лишившихся лицензии в Новосибирске работали в том числе красноярский банк &Енисей& (лицензию отозвали в феврале за &высокорискованную кредитную политику&), казанский &Татфондбанк& (в банке признавали &проблемы с ликвидностью из-за досрочного закрытия вкладов&, оба новосибирских отделения закрылись в марте), московский банк &Образование& (лицензию отозвали в апреле &вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов&) и московский &Межтопэнергобанк& (в июле ЦБ решил, что банк &размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски&).



Банк &Югра&, офисы которого закрылись 10 июля, пока не лишился лицензии —

ЦБ обязал Агентство по страхованию вкладов на полгода ввести в банке временную администрацию, а также ввёл на три месяца мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Но если официально у &Югры& ещё есть надежда на выздоровление, то другие падения банков в 2017 году определённо ударят по карману вкладчиков. У дверей рухнувшего 20 июля &Межтопэнергобанка& собеседника НГС.БИЗНЕС встретили лишь охранники, которые заявили, что все деньги финучреждения перевели в офшоры. &Офисы оказались закрыты, на входе нас встретили охранники, которые сказали: «Всё, деньги не увидите». По их словам, банк скоро закроется&, — говорил 30 июня корреспонденту НГС новосибирец, который вложил в этот банк 2 млн руб.

Вернут только 10 %

У вкладчика только один способ вернуть свои деньги, говорят эксперты, — обратиться в Агентство по страхованию вкладов и дождаться, когда АСВ назначит уполномоченный банк, который будет выплачивать кредиторам страховой долг. Страховая сумма сегодня составляет 1 млн 400 тыс. руб., если вклад клиента банка был меньше, страховка полностью покроет его и все деньги вернутся физлицу.

На практике вкладчики получают эти деньги спустя 2 месяца после отзыва лицензии, говорит директор юридического агентства &Люди Дела — Новосибирск& Алексей Аржанников.

Если клиент хранил в банке больше 1,4 млн, то АСВ вернет лишь страховую сумму, а оставшиеся деньги вкладчик получит после того, как включится в реестр требований кредиторов. Следующие 1,5–2 года имущество и активы банка-банкрота будут оценивать, а затем всю накопленную денежную массу банка конкурсные управляющие поделят между участниками реестра, рассказывают юристы. В первую очередь деньги получают работники банка, затем физлица, включая индивидуальных предпринимателей, — и в последнюю очередь, если от активов банка ещё что-то осталось, он рассчитывается с юрлицами. &На практике получается, что те [физлица], кто включился в реестр, получают только 10 % от той суммы, которая значится у них в реестре&, — говорит Аржанников.



С юрлицами, у которых есть расчётный счёт в проблемном банке, &всё совсем печально&, замечает управляющий партнер юридической фирмы &Ветров и партнеры& Виталий Ветров. &Предпринимательская деятельность считается рискованной, поэтому её не страхуют&, — говорит юрист. Во время банкротства банка все расчётные счета компаний замораживаются, уточняет Аржанников, — в том числе и для налогов. &Платёж зависает, в банке говорят: «Мы не можем», а руководству надо платить налоги, и единственный выход — открывать расчётный счёт в другом банке, заносить туда откуда-то деньги и оттуда платить налоги&, — говорит собеседник.

Теоретически банку могут вернуть лицензию, и тогда деньги можно будет получить там же, но такой сценарий встречается редко. &Падающие банки, как правило, не поднимаются, — говорит директор &Агентства страховых споров& Максим Седов. — Всё зависит от того, в каком состоянии банк подошёл к банкротству, если это состояние руин — [вкладчикам] ничего не вернётся или это могут быть очень маленькие суммы, а юрлицам, которые в более поздней очереди, совсем ничего не достанется&.

Как избежать провала

Если вкладчик не уверен в своем банке, он может следить за его финансовыми показателями на специализированных сайтах, к примеру, на сайте ЦБ, говорит Аржанников. &Если человек хочет разобраться, то он может увидеть, что есть высокие риски, что лицензию отзовут. Отзыв лицензии — это стандартная процедура, к примеру, ЦБ видит, что банк выдаёт кредиты компаниям, которые не обеспечены ликвидным имуществом, и выдаёт предписание — устранить несоответствие. Таких требований очень много, вплоть до несданной отчетности&, — говорит юрист.

Но вывод больших сумм накануне краха банка может выглядеть подозрительно, уточняет Аржанников, и конкурсный управляющий вправе оспорить эту сделку и обязать вкладчика вернуть средства в банк. Часто оспариваются закрытия вкладов, случившиеся за несколько месяцев до отзыва лицензии, в первую очередь управляющие присматриваются к большим вкладам в десятки миллионов, уточняет он.



Стопроцентного рецепта, как понять, что банк ненадежен, не существует, уверен Ветров.

&Но это не должно вести к пассивности и разгильдяйству вкладчиков, нужен здравый смысл — если государство тебя страхует на 1,4 млн, это не должно приводить к полной безбашенности&, — говорит он. Прежде чем открывать вклад в небольшом банке, Ветров рекомендует обратить внимание на то, что известно о банке, насколько полна информция, какую банк ведёт политику, какие у бизнеса собственники, перетекают ли у них средства из одного бизнеса в другой. В конечном счёте вкладчик должен понять, готов ли он следить за всем этим и разбираться в отчётности проверок.

Седов и вовсе уверен, что большие вклады в банке хранить не стоит. По его словам, если сумма не превышает 1,4 млн, можно вложиться во что угодно — &хоть в консервную банку&: страховка покроет все риски. Для сбережений явно подойдут большие банки вроде Сбербанка, Альфа-Банка и ВТБ, отмечает он: &С ними в обозримом будущем не случится ничего. Как бы плохо с ними ни было, это национальная корпорация и государство вложит ресурсы в его спасение&, — говорит юрист.

Однако заработать на таком вкладе едва ли удастся — самые надёжные банки дают самые низкие проценты,

а значит, единственное, что может сделать вкладчик, — следить за тем, чтобы процент по вкладу хотя бы был равен инфляции.

Если есть задача заработать на вкладе, стоит диверсифицировать портфель между высокорисковыми и низкорисковыми инструментами, уверен эксперт. После крупных банков стоит присмотреться к облигациям, акциям, паевым фондам, инвестиционным компаниям, уверен он (очередность указана в порядке возрастания рисков). Аржанников подтвержает — у банков из топ-5 минимальный риск отзыва лицензий, но для юрлиц там очень сложные условия для открытия расчётного счёта. &Так что нужно разбить всё по 1,4 млн и нести в любые банки — или нести в банки из топа. А предпринимателям следует иметь несколько расчётных счетов&, — советует юрист.

По его словам, в юридической среде есть расхожее мнение о том, что Центробанк закрывает мелкие местные банки и планирует сделать так, &чтобы через несколько лет осталось не больше 5–10 банков&. &Если углубиться, лицензии часто отзывают за несущественные нарушения. Также нужно понимать, что во многих банках топ-менеджмент мошенничает, выдает кредиты своим друзьям, выводит деньги, поэтому сейчас ЦБ ведёт очень жёсткую политику&, — заключил Аржанников.



По данным ЦБ, сегодня в России зарегистрированы 938 банков, у более чем 300 из них отозвана или аннулирована лицензия.

Фото Александра Ощепкова (1, 2), Юлии Шипициной (3)

О admin

x

Check Also

Как ОПЛАТИТЬ интернет ОНЛАЙН в интернет-банкинге Беларусбанк

Как оплатить Интернет онлайн через интернет-банкинг Беларусбанк Как оплатить интернет онлайн через интернет банкинг Беларусбанка – в связи с последними изменениями многие пользователи из Беларуси ...

Как оплатить интернет мтс через интернет банкинг беларусбанк

Как оплатить интернет мтс через интернет банкинг беларусбанк Как подключить интернет-банкинг Беларусбанка? Два варианта: или обратиться в отделение банка, где получите логин-пароль и карту сессионных ...

КАК ОПЛАТИТЬ ЗАКАЗ

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет КАК ОПЛАТИТЬ ЗАКАЗ ФАБЕРЛИК- БЕЛАРУСЬ Для того, чтобы оплатить заказ, необходимо пополнить Личный счет Faberlic (ЛС), который будет ...

Как оплатить delay через ерип беларусбанк

Интернет-банкинг ОАО «АСБ Беларусбанк» услуга, с помощью которой можно управлять счетами и осуществлять банковские операции через Интернет.оплачивать услуги мобильной связи, домашнего телефона, коммунальных и других ...

Как онлайн подать жалобу в роспотребнадзор, Юридическая компания

Разногласия между страховщиком и страхователем возникают довольно часто. Причиной может стать нарушение страховой компанией законодательства или недобросовестность страхового агента. Стремясь защитить свои права, граждане обычно ...

Как онлайн перевести деньги с карты на карту — Переводы денег с карты на карту перевести деньги на карточку, МВКУФА

Перевести деньги с карты на карту онлайн возможно между картами Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, выпущенными любым банком Украины. Быстрые онлайн-переводы Card2Card — Перевод денег ...

Как обратиться с жалобой в Центробанк, СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ, Пресса

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью Рассылки или Статистики разделов на ...

Как обратиться в роспотребнадзор с жалобой воронеж

Как обратиться в роспотребнадзор с жалобой воронеж Как обратиться в роспотребнадзор с жалобой воронеж Уважаемый посетитель сайта! Если Вы хотите выразить свое мнение по какому-либо ...

Как обналичить Яндекс деньги без комиссии: быстро

Качество, а точнее, удобство вывода средств из системы электронных платежей – весомый индикатор солидности и дружелюбности к пользователям сервиса. Яндекс Деньги предлагает своим клиентам ряд ...

Как обналичить деньги в Крыму — Блог мегаватника

Алушта ул. Хромых, 21а г. Алушта круглосуточно Евпатория ул. Революции, 61/4/8 г. Евпатория круглосуточно Евпатория ул. Революции, 61/4/8 г. Евпатория круглосуточно Евпатория ул. Фрунзе, 17 ...

Как обналичить QIWI кошелек без комиссии

Вы каждый день пользуетесь платежной системой и притом активно? Когда транзакции проходят между ее внутренними счетами или же это оплата какого-либо товара, то с вас ...

Как обменять и использовать баллы на Мегафоне

У сотового оператора Мегафон по умолчанию для всех абонентов подключена опция накопления бонусных баллов, которые в последующем можно потратить на различные пакеты: SMS, бесплатные минуты ...

Как обменять баллы на деньги МТС и как пополнить баланс бонусами

Чтобы стимулировать своих клиентов к более активному использованию услуг компании, операторы сотовой связи предлагают им не только интересные тарифные планы, но и бонусные программы. И ...

Как обменять баллы Мегафон-бонус на деньги, смс, Интернет, минуты, Мегафон

Как обменять баллы Мегафон-бонус на деньги, смс, Интернет, минуты? Мобильные операторы усердно работают над тем, чтобы привлечь как можно больше новых клиентов и при этом ...

Как обменять баллы Мегафон на деньги?

Некоторые услуги, которые предоставляет компания МегаФон, сопровождаются различными бонусными предложениями. Получается, что за использование или оплату услуги, на бонусный счет будет поступать определенное количество баллов. ...

Как обманывают при оплате картой в Европе

Во время последней поездки на Майорку и другие острова я несколько раз сталкивался с тем, что при оплате по банковской карте списывали больше, чем нужно. ...

Как обманывают в Спортмастере — Обо всем — Форум

JocK 14 Nov 2012 А дело вот в чем : Для тех кому много текста — сокр версия: 1. На ценнике цена со скидкой — ...

Как не стать жертвой мошенников при переводах с карты на карту — обзоры и новости софта на

Передавая даже только номер карты (без CVV и срока действия), ее владелец рискует стать жертвой мошенников. Для оплаты в некоторых интернет-магазинах вовсе достаточно одного номера ...

Как не платить банку Траст: способы, условия, правила

При неуплате кредитов существует стандартная процедура взимания задолженности с клиента банка &Траст&, которая состоит из нескольких этапов, определенных законом. Если вы не собираетесь выплачивать кредит ...

Как настроить смс банкинг беларусбанк

Как подключить СМС-банкинг в Беларусбанк через интернет на телефон По праву главенствующее положение на Белорусском финансовом рынке принадлежит старейшему банку Беларусбанк. Как и у всех ...

Как настроить Автооплату в Беларусбанке без Интернет-банкинга?

Как настроить &Автооплату& в Беларусбанке без Интернет-банкинга? Тут мы размещаем самое интересное видео для телефонов, смартфонов, планшетов с Android. Которое можно посмотреть онлайн, а также ...

Как написать претензию на возврат денег? Образец претензии

+7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (СПб) В случае нарушения одной из сторон сделки условий договорённости второй участник вправе требовать расторжения договора и возвращения ...

Как написать претензию в Роспотребнадзор образец?

Роспотребнадзор является главным государственным органом, контролирующим сферу торговли и предоставления других услуг. Этот орган призван защищать права потребителей и осуществлять санкционные мероприятия в отношении нарушителей. ...

Как написать претензию — образец претензии 2018 и сроки рассмотрения

Образец претензии и сроки ее рассмотрения в 2018 году Претензия ; официальный документ, суть которого заключается в изложении требования в письменном виде по тому или ...

Рейтинг@Mail.ru