Главная » Услуги банков » Верни, я всё прощу – С

Верни, я всё прощу – С

В Новосибирске банкротятся банки — юристы рассказали, как вернуть вклады и у кого это не получится

В этому году несколько банков с представительствами в Новосибирске подвели вкладчиков — им придётся годами ждать возвращения своих денег, и никто не дает гарантий, что деньги, не покрытые страховкой, вернут в полном объёме, констатируют эксперты. Юристы уверены, что, открывая счёт в ненадежном банке, больше всего рискуют юрлица — их средства, скорее всего, бесследно пропадут. При этом некоторые из них уверены — Центробанк взял курс на сокращение количества банков в стране, так что закрытия продолжатся. НГС.БИЗНЕС обсудил с юристами, что делать, если у банка отобрали лицензию, и есть ли у вкладчиков хоть какие-то шансы вернуть свои деньги.

Летом возмущённые новосибирцы осаждали офисы нескольких банков, дела которых вдруг пошли неважно. Двери банка &Югра& закрылись вечером 10 июля, расстроенные пенсионеры дежурили у отделения на Красном проспекте. &По осени два банка лопнули, у меня лежали в них деньги, а потом я сложила их и сюда на 3 месяца положила. Копейки на квартиру скребла… Я уже не знаю, кому верить. Они мне клялись, божились, что всё будет нормально&, — рассказала клиентка &Югры& корреспонденту НГС.БИЗНЕС.

По данным сайта Banki.ru, в 2017 году Центробанк успел отозвать лицензии у 30 банков в России, ещё 10 ликвидировались — как правило, из-за слияния. Из лишившихся лицензии в Новосибирске работали в том числе красноярский банк &Енисей& (лицензию отозвали в феврале за &высокорискованную кредитную политику&), казанский &Татфондбанк& (в банке признавали &проблемы с ликвидностью из-за досрочного закрытия вкладов&, оба новосибирских отделения закрылись в марте), московский банк &Образование& (лицензию отозвали в апреле &вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов&) и московский &Межтопэнергобанк& (в июле ЦБ решил, что банк &размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски&).



Банк &Югра&, офисы которого закрылись 10 июля, пока не лишился лицензии —

ЦБ обязал Агентство по страхованию вкладов на полгода ввести в банке временную администрацию, а также ввёл на три месяца мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Но если официально у &Югры& ещё есть надежда на выздоровление, то другие падения банков в 2017 году определённо ударят по карману вкладчиков. У дверей рухнувшего 20 июля &Межтопэнергобанка& собеседника НГС.БИЗНЕС встретили лишь охранники, которые заявили, что все деньги финучреждения перевели в офшоры. &Офисы оказались закрыты, на входе нас встретили охранники, которые сказали: “Всё, деньги не увидите”. По их словам, банк скоро закроется&, — говорил 30 июня корреспонденту НГС новосибирец, который вложил в этот банк 2 млн руб.

Вернут только 10 %

У вкладчика только один способ вернуть свои деньги, говорят эксперты, — обратиться в Агентство по страхованию вкладов и дождаться, когда АСВ назначит уполномоченный банк, который будет выплачивать кредиторам страховой долг. Страховая сумма сегодня составляет 1 млн 400 тыс. руб., если вклад клиента банка был меньше, страховка полностью покроет его и все деньги вернутся физлицу.

На практике вкладчики получают эти деньги спустя 2 месяца после отзыва лицензии, говорит директор юридического агентства &Люди Дела — Новосибирск& Алексей Аржанников.

Если клиент хранил в банке больше 1,4 млн, то АСВ вернет лишь страховую сумму, а оставшиеся деньги вкладчик получит после того, как включится в реестр требований кредиторов. Следующие 1,5–2 года имущество и активы банка-банкрота будут оценивать, а затем всю накопленную денежную массу банка конкурсные управляющие поделят между участниками реестра, рассказывают юристы. В первую очередь деньги получают работники банка, затем физлица, включая индивидуальных предпринимателей, — и в последнюю очередь, если от активов банка ещё что-то осталось, он рассчитывается с юрлицами. &На практике получается, что те [физлица], кто включился в реестр, получают только 10 % от той суммы, которая значится у них в реестре&, — говорит Аржанников.



С юрлицами, у которых есть расчётный счёт в проблемном банке, &всё совсем печально&, замечает управляющий партнер юридической фирмы &Ветров и партнеры& Виталий Ветров. &Предпринимательская деятельность считается рискованной, поэтому её не страхуют&, — говорит юрист. Во время банкротства банка все расчётные счета компаний замораживаются, уточняет Аржанников, — в том числе и для налогов. &Платёж зависает, в банке говорят: “Мы не можем”, а руководству надо платить налоги, и единственный выход — открывать расчётный счёт в другом банке, заносить туда откуда-то деньги и оттуда платить налоги&, — говорит собеседник.

Теоретически банку могут вернуть лицензию, и тогда деньги можно будет получить там же, но такой сценарий встречается редко. &Падающие банки, как правило, не поднимаются, — говорит директор &Агентства страховых споров& Максим Седов. — Всё зависит от того, в каком состоянии банк подошёл к банкротству, если это состояние руин — [вкладчикам] ничего не вернётся или это могут быть очень маленькие суммы, а юрлицам, которые в более поздней очереди, совсем ничего не достанется&.

Как избежать провала

Если вкладчик не уверен в своем банке, он может следить за его финансовыми показателями на специализированных сайтах, к примеру, на сайте ЦБ, говорит Аржанников. &Если человек хочет разобраться, то он может увидеть, что есть высокие риски, что лицензию отзовут. Отзыв лицензии — это стандартная процедура, к примеру, ЦБ видит, что банк выдаёт кредиты компаниям, которые не обеспечены ликвидным имуществом, и выдаёт предписание — устранить несоответствие. Таких требований очень много, вплоть до несданной отчетности&, — говорит юрист.

Но вывод больших сумм накануне краха банка может выглядеть подозрительно, уточняет Аржанников, и конкурсный управляющий вправе оспорить эту сделку и обязать вкладчика вернуть средства в банк. Часто оспариваются закрытия вкладов, случившиеся за несколько месяцев до отзыва лицензии, в первую очередь управляющие присматриваются к большим вкладам в десятки миллионов, уточняет он.



Стопроцентного рецепта, как понять, что банк ненадежен, не существует, уверен Ветров.

&Но это не должно вести к пассивности и разгильдяйству вкладчиков, нужен здравый смысл — если государство тебя страхует на 1,4 млн, это не должно приводить к полной безбашенности&, — говорит он. Прежде чем открывать вклад в небольшом банке, Ветров рекомендует обратить внимание на то, что известно о банке, насколько полна информция, какую банк ведёт политику, какие у бизнеса собственники, перетекают ли у них средства из одного бизнеса в другой. В конечном счёте вкладчик должен понять, готов ли он следить за всем этим и разбираться в отчётности проверок.

Седов и вовсе уверен, что большие вклады в банке хранить не стоит. По его словам, если сумма не превышает 1,4 млн, можно вложиться во что угодно — &хоть в консервную банку&: страховка покроет все риски. Для сбережений явно подойдут большие банки вроде Сбербанка, Альфа-Банка и ВТБ, отмечает он: &С ними в обозримом будущем не случится ничего. Как бы плохо с ними ни было, это национальная корпорация и государство вложит ресурсы в его спасение&, — говорит юрист.

Однако заработать на таком вкладе едва ли удастся — самые надёжные банки дают самые низкие проценты,

а значит, единственное, что может сделать вкладчик, — следить за тем, чтобы процент по вкладу хотя бы был равен инфляции.

Если есть задача заработать на вкладе, стоит диверсифицировать портфель между высокорисковыми и низкорисковыми инструментами, уверен эксперт. После крупных банков стоит присмотреться к облигациям, акциям, паевым фондам, инвестиционным компаниям, уверен он (очередность указана в порядке возрастания рисков). Аржанников подтвержает — у банков из топ-5 минимальный риск отзыва лицензий, но для юрлиц там очень сложные условия для открытия расчётного счёта. &Так что нужно разбить всё по 1,4 млн и нести в любые банки — или нести в банки из топа. А предпринимателям следует иметь несколько расчётных счетов&, — советует юрист.

По его словам, в юридической среде есть расхожее мнение о том, что Центробанк закрывает мелкие местные банки и планирует сделать так, &чтобы через несколько лет осталось не больше 5–10 банков&. &Если углубиться, лицензии часто отзывают за несущественные нарушения. Также нужно понимать, что во многих банках топ-менеджмент мошенничает, выдает кредиты своим друзьям, выводит деньги, поэтому сейчас ЦБ ведёт очень жёсткую политику&, — заключил Аржанников.



По данным ЦБ, сегодня в России зарегистрированы 938 банков, у более чем 300 из них отозвана или аннулирована лицензия.

Фото Александра Ощепкова (1, 2), Юлии Шипициной (3)

О admin

x

Check Also

Горячая линия Газпромбанка, служба поддержки Газпромбанка, бесплатная горячая линия 8-800

Газпромбанк одна из крупнейших финансовых организаций в России, предоставляющая физическим и юридическим лицам полный перечень всех банковских услуг. Для клиентов работает горячая линия. Специалисты всегда ...

Горячая линия Восточного Экспресс банка, служба поддержки Восточного Экспресс банка, бесплатная горячая линия 8-800

По горячей линии Восточного экспресс банка можно узнать информацию по действующему кредиту, карте, вкладу, о местонахождении банкоматов, терминалов и отделений банка. Горячая линия работает круглосуточно. ...

Городской информационный портал Нижневартовска

Вероятнее всего мужчины отравились. Ах, Красная Шапочка Барабашка, театр кукол Три поросенка Барабашка, театр кукол 2013г., 2 см 3 , 141 , Вариатор 1996г., 15000 ...

Информация о кредите простым языком: блог о кредитах – страница 43

Программа Министерства обороны по расселению военнослужащих приобрела существенный размах. Для облегчения работы уполномоченных лиц, ответственных за ее реализацию, а также для удобства самих военных был ...

Городская Сберкасса – вклады, инвестиции, отзывы

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты МФО Городская сберегательная касса представлена на российском рынке микрофинансирования с 2011 года. Ее деятельность направлена на поддержку малого бизнеса ...

Город Керчь: климат, экология, районы, экономика, криминал и достопримечательности, Не сидится – клуб желающих переехать

Керчь глазами жителя. О климате, экологии, районах, ценах на недвижимость и работе в городе. Плюсы и минусы жизни в Керчи. Отзывы жителей и переехавших в ...

Горе измеришь

Беларусбанк взять кредит в витебске что все Центрального банка Центр-инвест. Процентные ставки в том, что есть работающий мобильный телефон, ЖК-телевизор или. Банка или современного гаджета ...

ГЛЮКОМЕТР ВАН ТАЧ СЕЛЕКТ ПЛЮС – купить с доставкой по #WF_CITY_DAT#

Внешний вид товара может отличаться от изображённого на фотографии Viber / WhatsApp : +7 (916) 636-77-11 Описание Характеристики Инструкция по применению Сертификаты Задать вопрос Отзывы ...

Глюкометр One Touch Select: видео-инструкция по применению, отзывы о приборе

Глюкометр One Touch Select или лаборатория в домашних условиях One Touch Select – глюкометр, который позволяет людям, болеющим сахарным диабетом, с легкостью определять уровень глюкозы ...

Главные требования банков, предъявляемые к заёмщикам

Какие требования к заемщикам наиболее важны для банков В какой бы банк не обратился заёмщик, необходимо помнить о том, что у всех кредиторов существует ряд ...

Главные новости России и мира, новости Краснодара и Краснодарского края, свежие новости дня

В Таиланде Анастасии Вашукевич (Насте Рыбке) и Александру Кириллову (Алексу Лесли) грозит до 20 лет лишения свободы по обвинениям в изнасиловании и организации проституции, передает ...

ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЦЕНТРОБАНКА РФ

Телефонный справочник по фирмам и продукции. Адреса, телефоны, ФИО руководителей фирм, предприятий города Самары и их продукция. Авиационная промышленность (8) Авиационный транспорт (5) Автозаправочные станции ...

Главная, Реформа ЖКХ

корпорации – Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства является обеспечение мониторинга реализации субъектами Российской Федерации региональных программ по переселению граждан из аварийного жилого фонда, а также ...

Главная, Клуб экспертов DNS

Йогурт – полезный кисломолочный продукт. Он положительно влияет на работу желудка и кишечника, укрепляет иммунитет, является источником кальция, молочного белка и других необходимых человеку элементов. ...

Главная страница – Центр Займа

Всего несколько минут с момента заполнения Вами анкеты до принятия нами решения о выдаче. Точность расчёта суммы погашения. Отсутствие скрытых процентов. При досрочном погашении займа ...

Главная страница

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет (telephone banking) – в силу распространенности и доступности телефонных терминалов. В этом случае операции совершаются с помощью тонового ...

ГЛАВА 2 Создание коммерческих банков, заговор банкиров, формирование каркаса банковской системы России

Создание коммерческих банков, “заговор банкиров”, формирование каркаса банковской системы России На фоне идеологической дискуссии о социалистической демократии и пределах радикальной экономической реформы в СССР стали ...

Глава 1

Глава 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ Законодательство России закрепляет двухуровневую банковскую систему в которой первый уровень представлен ЦБ РФ, принадлежащим государству, а второй состоит из многочисленных ...

Где, когда и во сколько освятить кулич в Пасху? Расписание копейских храмов

Где, когда и во сколько освятить кулич в Пасху? Расписание копейских храмов Православные копейчане готовятся к Пасхе. В этом году религиозный праздник выпадает на 8 ...

Где ЦБ хранит финансовые резервы России

Сейчас читают: === #160;Изобретения Ломоносова === Популярные цитаты Анатолия Чубайса === #160;Как Россию намеренно превращают в страну дебилов === #160;Три крупнейших озера Беларуси === Большой ...

Где хранить пароли чтобы их не сперли!

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Задумывались ли вы когда-нибудь о том, как и где хранить пароли и логины от своих почтовых ящиков, интернет-кошельков и различных ...

Где срочно взять в долг 100000 рублей?

Где взять в долг 100000 рублей, если деньги нужны срочно? Вопрос ;Где взять в долг 100 000 рублей ; может заинтересовать каждого человека, оказавшегося в ...

Где срочно взять 10000 рублей

Микрокредитование: где и как можно срочно взять 10000 рублей? В жизни современного человека время от времени случаются финансовые затруднения и часто возникает вопрос: где срочно ...

Где снять наличные с карты без снятия процетов – CPL Finance

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ У БАНКОВ – ПАРТНЕРОВ Довольно часто случается таким образом, что оформляя кредитную карту у какого либо банка, мы забываем уточнить у ...

Рейтинг@Mail.ru