Главная » Ваш юрист » Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Кредитная история – это специальное финансовое досье, которое заводится на человека кредитной организацией, когда он впервые оформляет на себя заем и становится заемщиком. После этого все следующие операции со ссудой, а, кроме того, дальнейшие займы записываются в этом документе. История заводится по согласию с кредитуемым лицом, и с подписания им соответствующих документов, сохраняется в течение 15 лет.

Сразу же после составления онлайн-заявки или подачи документов в банковское учреждение на получение средств, финансовому учреждению становится доступна информация, содержащаяся в истории заемщика. Только после проверки подлинности всех поданных документов и анализа финансового досье банк может вынести решение о выдаче займа.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Анализ получения и возврата финансов клиентом позволяет банкам распределять своих пользователей условно по «белым, серым и черным» спискам. Поэтому от такого досье зависит не только сама возможность выдачи займа, но и условия его предоставления, включая, проценты, сроки возврата и требования по гарантиям.

Таким образом, идеальным клиентом для банка, будет проверенный временем заемщик, имеющий множество погашенных кредитов без штрафов, не нарушавший сроков выплат как в виде их задержек, так и в виде досрочных погашений.



Документ, называемый кредитной историей, имеет три составляющие:

  • Во-первых, титульную часть, в которой указывается персональная информация о гражданине, включая его паспортные данные, а также ИНН и номер пенсионного страхования;
  • Во-вторых, основной раздел, в котором прописывается регистрация и адрес, актуального на этот момент место жительства. Сюда в случае оформления ИП также записывается его регистрационная информация. Далее, следуют подробные данные обо всех займах, включая их вид, сроки погашения, суммы и проценты, в том числе погашенные и текущие, а также текущий кредитный рейтинг заемщика.
  • В-третьих, раздел с дополнительной информацией обо всех запросах этого документа, включая время и наименование запросившей его организации.

Что представляет собой плохая кредитная история

Плохая финансовая история, приводит к тому, что финансовые учреждения выставляют для клиента низкий кредитный рейтинг, а это существенно осложняет для него процесс получения займа. Как правило, такая ситуация возникает вследствие нарушения заемщиком правил и условий возврата ссуды, например:

  1. Выплата задолженности по кредиту с задержками. Такая ситуация возникает когда человек берет кредит на определенный срок, например, на один год, но запаздывает с его погашением и вносит необходимую сумму уже после истечения срока платежа. В этом случае банк может не только списать с кредитуемого лишние проценты, но и сделать отрицательную пометку в его финансовой истории, даже за 1 сутки просрочки платежа. Что в дальнейшем может стать поводом невыдачи средств при повторном его обращении в это учреждение. Однако если нарушение имеет единичный характер и задержка по выплате незначительна, а до этого пользователь был на хорошем счету у банка, ему может быть сделана поблажка на первый раз. В этом случае восстановить репутацию надежного заемщика очень просто надо всего лишь вовремя возвратить очередной заем.
  2. Неоднократная просрочка по платежам. Если клиент систематически, на несколько дней, опаздывает с внесением средств его история, скорее всего, будет подпорчена, но при наличии объективных причин таких просрочек и документов, подтверждающих их независимый характер, например, справки о болезни, банк может пойти навстречу и не снижать кредитный рейтинг клиента.
  3. Досрочная их выплата. Досрочная выплата ссуды не относится к перечню официальных грубых нарушений, поэтому не заносится в историю в виде отдельной пометки. Однако, в зависимости от политики конкретного финансового учреждения в этом вопросе, одни из банков поощряют досрочную выплату долга без процентов, а другие, наоборот, не желают терять прибыли в виде процентов, и повторное получение займа в них после досрочного погашения предыдущего может быть затруднительно, не смотря, на вроде бы хорошую историю.
  4. Наличие открытых просрочек. Наличие непогашенных долгов делает получение нового займа практически невозможным. Единицы кредиторов захотят давать заем должнику. В этом случае клиент должен найти весомое объяснение, например, болезнь или смерть родственников, и его документальное подтверждение, чтобы убедить банк в форсмажорности ситуации, только тогда ему может быть выдана новая ссуда. Однако это уже не будет полноценный кредит, так как будут наложены жесткие ограничения по сумме, которая в большинстве случаев не будет превышать 50 тысяч рублей, а также по срокам и процентной ставке, которая в этом случае может быть очень высока.
  5. Невозвращение кредита, взятого ранее. Полное уклонение от уплаты средств для погашения, задолженности финансовому учреждению, а также уклонение от регулярных платежей, часто являющееся намеренным действием заемщика по невыплате как всей суммы кредита, так и процентов по нему, что заставляет его скрываться от банка. Этот вид нарушения приводит к формированию у клиента крайне неперспективной истории, руководствуясь которой ни один уважаемый банк не предоставит ему новый заем.
  6. Судебные тяжбы с банком относительно погашения займа. При невыполнении заемщиком ранее взятых на себя обязательств и судебном решении этого вопроса, кредитный рейтинг клиента автоматически ухудшается до самого низкого значения. Банк как организацию не интересуют причины инцидента, главное, для него факт невозврата средств и необходимость решения этого вопроса в судебном порядке.



Виды нарушений оплаты по срокам

  1. Нормой считается нарушения срока оплаты в 1-5 дней, которые часто возникают из-за сбоев и задержек в системах перевода средств. В этом случае человек осуществляет своевременный перевод средств в крайний день срока, но деньги «зависают в воздухе» и поступают на счет кредитодателя с запозданием. Такие нарушения никак не караются банками, особенно если клиент может предъявить документы, подтверждающие его невиновность в просрочке платежа по времени.
  2. Средним нарушением считается систематическое отступление от указанного в договоре срока возврата одолженных у банка средств до одной недели. Но уже отсрочка возврата ссуды более чем на пять дней, является законным поводом для отказа при следующем обращении за средствами в долг.
  3. Грубым нарушением является частичная или полная неуплата долга, которая однозначно блокирует выдачу новых средств такому клиенту.

Каким образом другая финансовая организация узнает о вашей кредитной истории

Для работы с финансовыми досье существует бюро кредитных историй или БКИ, обращаясь в которое любой банк может получить данные о договоре кредитования по процедуре, записанной в законе «О кредитных историях».



Однако данные предоставляются только при наличии письменного согласия заемщика, которое он дает, расписываясь на отдельном листе банковского договора. А некоторые организации требуют подписания такого разрешения еще вовремя заполнения анкеты на ссуду, для этого необходимо поставить галочку напротив соответствующего текста, иначе банк не будет ее даже рассматривать.

Сегодня банки предоставляют одинаковые возможности только что пришедшим пользователям, даже если у одного из них подпорченное досье. В том же случае если документы из БКИ говорят о полной неблагонадежности заемщика, ему может быть, как полностью отказано в выдаче денежных средств в долг, так предоставлен кредит с жесткими ограничениям по сумме, времени погашения и с высокими процентами, оправдывающими риски кредитора.

Однако, несмотря на то что запрашиваемое досье на одного пользователя из БКИ во всех случаях будет одно, система его оценки в разных учреждениях будет разной, а значит, на основании одной и той же истории одновременно в кредите может быть отказано в одном учреждении, и он может быть выдан в другом.

Банки, которые не проверяют кредитную историю

  1. Молодые банки, пытающиеся «отвоевать» свою долю клиентов на рынке, являются наиболее лояльными к заемщикам с любым досье.
  2. Организации, которые не являются ведущими, а значит, борются за выживание и вынуждены работать даже с клиентами, имеющими сомнительную репутацию.
  3. Для привлечения новых заемщиков конкурирующие учреждения иногда устраивают периоды «амнистии», когда даже клиент с испорченной историей может реабилитироваться.
  4. Банки, работающие на рынке микрокредитования и специализирующиеся на очень быстрых небольших кредитах, выдача которых не требует особо тщательно проверки.



Условия предоставления займа клиенту с плохой кредитной историей:

  • На заемщике не должно «висеть» долгов по невыплате ранее взятых займов.
  • Доброжелательное и конструктивное сотрудничество, без претензий и давления.
  • В том случае если проблемы появились не в результате воли заемщика, а вследствие иных обстоятельств, не зависящих от него, чему есть документальные подтверждения.

Действия заемщика для оформления кредита с плохой историей

  1. Взять деньги в долг в молодом банке, наиболее просто даже с плохой историей ведь новички в сфере кредитования ставят перед собой основной целью завоевание своей части пользователей кредитного рынка, в том числе и не самых благонадежных, которым обязательно откажут в банках с проверенной, хорошей репутацией.
  2. Брать кредит на большую сумму займа либо ипотеку. В случае большого займа или ипотечного кредита, банк тщательно проверяет платежеспособность клиента, а, кроме того, такие займы, как правило, долгосрочны, а, значит и очень выгодны для кредитора, поэтому в этом случае даже испорченное досье не является серьезной помехой для выдачи кредита.
  3. Нанять кредитного брокера, то есть человека, который профессионально занимается улаживанием вопросов по получению ссуды. В большинстве случаев такие люди имеют непосредственный контакт с руководством банка, знают критерии оценки досье из БКИ используемые в конкретном учреждении и поэтому могут улаживать даже самые сложные ситуации с получением средств. Однако, в этой области много мошенников, поэтому важно чтобы человек был действительно проверенный.
  4. Обратиться за помощью к частным лицам, занимающимся микрофинансированием и не требующим никаких документов о предыдущих займах и выплатах, так как они специализируются, на быстрой выдаче незначительных средств.
  5. Доказать факт, что вашей вины в просрочке не было при помощи документов, подтверждающих это: квитанций с датой своевременного перевода средств или справки из больницы.
  6. Попросив о кредите под залог на имущество, клиент отвечает перед банком своей недвижимостью, которая никуда не денется и банк в любом случае сможет вернуть одолженные средства.
  7. Подтвердить свою платежеспособность документально, то есть представить кредитору документы с постоянной работы, содержащие точные реквизиты организации.
  8. Предложить кредитору созаемщика или поручителя, который мог бы выступить в качестве гаранта возврата средств лицом с плохим кредитным досье, в том случае, конечно, если у него самого оно в порядке. Это серьезно увеличивает вероятность положительного ответа от банка, ведь ответственность в случае просрочки, ложится и на поручителя, а значит, уменьшается и риск неуплаты, в случае если заемщик скроется от банка, все расходы можно будет взыскать с поручителя.
  9. Взять в кредит какой-либо товар в магазине и полностью расплатиться по нему без задержек и просрочек. В БКИ эта операция будет занесена в досье в качестве плюса, свидетельствующего о платежеспособности данного лица.



Как обезопасить себя от просрочек по платежам

  1. С особым вниманием изучать условия в договоре о предоставлении кредита, особенно те, которые написаны мелким шрифтом, так как нередко такой договор похож на айсберг, видимые проценты, сроки и условия одни, а при чтении скрытых условий совсем другие и вовсе не в пользу заемщика.
  2. При оформлении сверять данные анкеты, вносимые оператором в компьютер с оригиналом.
  3. Сделать все возможное для своевременного внесения очередного платежа, лучше позаботиться об этом заранее до наступления дня «икс».
  4. Всегда требовать и хранить документы, подтверждающие уплату средств, особенно если речь идет о погашении кредита в полном размере.

О admin

Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

x

Check Also

Как найти самый выгодный кредит

Как найти самый выгодный потребительский кредит? Каждый потенциальный заемщик хочет получить выгодный для себя кредит. Критерии, конечно, у каждого свои, но в целом можно сказать, ...

Производство шлакоблоков как бизнес

Сколько можно заработать на производстве шлакоблоков Производство шлакоблоков по праву считается выгодным, так как спрос на них постоянно растет. Многих предпринимателей прельщает и то, что готовая продукция не подлежит сертификации, а значит, открыть собственное дело будет проще.

Как на Форексе разогнать депозит: лучшие стратегии

Как разогнать депозит на Форекс? ​Любой трейдер, не только начинающий, но и опытный, всегда мечтает о том, чтобы на Форексе всего с минимального депозита в ...

Как лишить отца родительских прав

Как лишить отца родительских прав на ребенка? Как лишить отца родительских прав сложный правовой вопрос, который встает часто перед разведенными матерями. Главная их претензия к ...

Как ликвидировать ООО с нулевым балансом: пошаговая инструкция

Процедура ликвидации ООО с нулевым балансом ООО с нулевым балансом считаются компании, не ведущие никакой хозяйственной деятельности, не имеющие оборотов по счетам, дебиторской и кредиторской ...

Производство цемента как бизнес

Открываем свое производство цемента Производство цемента – одна из наиболее актуальных на сегодня бизнес-идей. Но открыть собственный завод будет непросто.

Производство туалетной бумаги как бизнес

Открываем бизнес по производству туалетной бумаги Производство туалетной бумаги неопытным бизнесменам может показаться делом простым и не очень прибыльным. На самом же деле такой формат способен принести своему владельцу высокий доход.

Производство тротуарной плитки как бизнес

Делаем бизнес на производстве тротуарной плитки Производство тротуарной плитки – одна из промышленных идей, позволяющих быстро и без серьезных затруднений выйти на достаточно высокую прибыль.

Производство товарного бетона как бизнес

Открываем свое производство товарного бетона Производство товарного бетона — бизнес, перспективы и быстрая окупаемость которого не вызывает сомнений. Строительный материал применяется при многих работах, начиная с возведения небольших сооружений для частного хозяйства и заканчивая капитальным строительством больших домов.

Производство сэндвич-панелей как бизнес

Сколько можно заработать на производстве сэндвич-панелей? Производство сэндвич-панелей – это отличная возможность начать свой бизнес в сфере строительства. Тем более что этот материал по праву относится к числу наиболее высокотехнологичных.

Производство сетки рабицы как бизнес

Открываем свое производство сетки рабицы Производство сетки-рабицы — сезонный бизнес, который при грамотной организации рабочего процесса способен принести значительный доход.

Как купить со скидкой на алиэкспресс?

Как купить со скидкой на aliexpress? Чтобы покупать товары на Алиэкспресс со скидкой вам нужно зарегистрироваться в одном из популярных кэшбэк сервисов, таких как летишоп, ...

Как купить квартиру по военной ипотеке: схема действий на год

Покупка квартиры по военной ипотеке: особенности, порядок действий Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее. Требования и ...

Как купить землю в деревне у администрации

Покупка земли в деревне у администрации сельского поселения Покупка земли в деревне у администрации сельского поселения сегодня привлекает все больше людей, уставших от шумных и ...

Производство свечей как бизнес

Можно ли сделать бизнес на производстве свечей в домашних условиях? Производство свечей как одна из идей для создания собственного бизнеса довольно продуктивна. Помимо того, изготовление свечей не требует специфических знаний и длительного обучения, бизнес на производстве свечей еще и является одним из наиболее окупаемых.

Производство светодиодов как бизнес

Делаем бизнес на производстве светодиодов Производство светодиодов — интересный вид бизнеса, отличающийся большими перспективами и огромным рынком сбыта готовой продукции.

Как купить готовый бизнес и не прогореть

Как купить готовый бизнес и не прогореть? Открытие собственного дела серьезный и волнительный шаг. Без особых знаний, целеустремленности и четкого плана вряд ли удастся сделать ...

Как исправить кредитную историю: советы юриста

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю? Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если ...

Как изменить вид использования земельного участка

Порядок изменения вида использования земельного участка Изменение вида разрешенного использования (ВРИ) земельного участка это неизбежная операция, требующаяся для того, чтобы получить право использовать свою землю ...

Как избежать службы в армии после университета?

Как избежать службы в армии после университета? ​После вручения юноше диплома о высшем образовании перед ним встает непростой выбор: или пройти службу в армии по ...

Производство саморезов как бизнес

Открываем бизнес по производству саморезов Производство саморезов – перспективная идея даже на фоне затянувшегося экономического кризиса. Сам по себе такой формат является для начинающих предпринимателей очень привлекательным из-за ряда факторов.

Производство рабочих перчаток как бизнес

Открываем бизнес по производству рабочих перчаток Производство рабочих перчаток — вид бизнеса, который отличается небольшими стартовыми затратами и отсутствием проблем со сбытом.

Как избежать службы в армии по здоровью

Как законно избежать службы в армии РФ по состоянию здоровья? ​Одним из законных оснований для получения призывником освобождения от службы является признание специалистами его в ...

Как избавиться от микрозаймов законно

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые ...

Рейтинг@Mail.ru