Главная » Ваш юрист » Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Что у ипотеки, что у потребительского кредита есть свои плюсы и минусы. Ипотечный кредит выдается с меньшей процентной ставкой, но на долгий срок, и в итоге человек может отдать по процентам даже больше денег, чем ушло на приобретение самого жилья. Ставки потребительского кредита – выше, а с учетом того, что он выдается максимум на несколько лет, при большом размере такого займа клиентам кредитных организаций придется ежемесячно выплачивать достаточно внушительные суммы, хотя в итоге переплата получится меньше. Так что же выгоднее: кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднееНизкая процентная ставка по ипотеке объясняется несколькими факторами. Во-первых, клиента тщательно проверяют на платежеспособность, во-вторых, целевые кредиты всегда, как правило, дешевле тех, что выдаются без разъяснений, куда будут потрачены деньги. И третья важнейшая особенность, объясняющая «дешевизну» кредита, заключается в том, что по ипотечному договору банк полностью застрахован от убытков. Когда клиент не платит обычный кредит, его могут пугать штрафами, коллекторами, дело действительно может дойти до суда и имущество человека пойдет с молотка, но квартиры (если она у него единственная) его лишить не смогут, поэтому даже при серьезном стечении обстоятельств банки не всегда много зарабатывают на таких историях. А вот в случае ипотечного договора банк никогда ничего не потеряет, ведь квартира будет находиться в его собственности, пока клиент полностью не рассчитается со своими долгами перед ним.



  • при регистрации права собственности на приобретаемое жилье банк требует от клиента закладную, так что квартира будет находиться в обременении до полного погашения ипотеки: если клиент не будет справляться с выплатами, банк сможет квартиру продать, вернув клиенту лишь остаток от расходов на закрытие кредита, как правило, мизерную сумму;
  • банки требуют (а это дополнительные расходы) каждый год страховать жилье от несчастного случая, а также ежегодного оформления клиентом страховки на случай болезни или смерти, естественно, что при наступлении страхового случая деньги получает сам банк (иногда ипотеку выдают и без страховки, но с завышенной процентной ставкой);
  • чем дольше сроки погашения ипотеки, тем больше в итоге выходит переплата, которая иногда может достигать и двухсот процентов от тела кредита;
  • определенные трудности могут возникнуть и во время сбора документов: банки очень строго подходят к проверке клиентов, желающих взять жилье по ипотечной программе, в некоторых организациях количество клиентов по этому направлению может быть ограничено, обычно выбирают самых платежеспособных.

В то же время нельзя не отметить, что у ипотеки есть свои положительные стороны. В конце концов, именно ипотечные программы помогли многим людям получить свою крышу над головой.

  • довольно низкие процентные ставки и большие сроки действия договора делают размеры ежемесячных платежей вполне разумными, многие семьи могут с ними справиться, не сокращая значительно расходы по другим направлениям;
  • хотя во многих случаях банки требует, чтобы у клиента была достаточно большая первоначальная сумма взноса, в некоторых случаях размеры требуемых взносов не велики;
  • удобно использовать ипотеку при наличии материнского капитала, причем с 2016 года для этого не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится три года;
  • можно рассчитывать на получение налогового вычета – 13 процентов от суммы займа и столько же от суммы выплаченных процентов;
  • еще одним плюсом такого кредитования является возможность взять большую сумму денег, недоступную по простому потребительскому кредиту, однако и здесь есть ремарка: для многих людей, не умеющих рассчитывать свои средства, эта опция может быть и минусом, если они не смогут рассчитаться с банком и потеряют приобретенное жилье.



В тех случаях, когда у ипотеки мы находим минусы, у кредита, наоборот, есть некоторые преимущества. В той же степени и достоинствам ипотеки кредиты уступают.

  • процентные ставки на порядок выше ипотечных, а с учетом того, что сроки погашения кредита намного меньше, чем сроки погашения ипотеки, размер ежемесячных выплат может достигать значительных размеров и быть непосильным для среднестатистической семьи;
  • нельзя получить налоговый вычет от приобретения жилья;
  • еще одной дополнительной статьей расходов будет являться оплата профессиональных оценщиков, если приобретаемое жилье находится во вторичном рынке;
  • чем больше сумма, тем больше будет переплата, к тому же большие суммы по обычной системе кредитования многие банки выдают неохотно, клиенту будет намного выгодней,(это также даст больше шансов получить недостающую сумму) иметь в качестве первоначального взноса хотя бы половину стоимости квартиры.
  • купив на кредитные средства жилье, оно сразу переходит в вашу собственность, банк не сможет распоряжаться им, если, конечно, дело не дойдет до суда, по которому кредитная организация получит право продать имущество человека, чтобы возместить свои «убытки»;
  • не обязательно оформлять страховку;
  • во многих банках сейчас действуют довольно приемлемые процентные ставки по кредитам, а также специальные программы для клиентов, оформивших там депозитные договоры;
  • получить потребительский кредит намного проще, чем ипотечный, если, конечно, речь не идет о больших суммах;
  • ну и переплата по процентам в итоге может получиться меньше, чем в случае ипотечного кредитования, особенно если сроки погашения ипотеки будут составлять от пяти лет и больше.



Поскольку условия ипотечного кредитования могут сильно отличаться, сделать точные расчеты не представляется возможным. Молодые семьи могут, например, воспользоваться специальной государственной программой, по которой можно купить квартиру по нормальной стоимости, получить ипотеку с заниженной процентной ставкой. Однако если брать в качестве примера какие-то усредненные варианты, тут расчеты просты. Оформим их в виде таблицы:

Можно получить вычет с самого займа, а также с расходов на погашение процентов

Можно получить только вычет с расходов на погашение процентов

Итоговая переплата без учета страховки и налогового вычета

1 миллион и 306 тысяч

Если учесть налоговый вычет, то обладатель кредита, при соблюдении целого ряда условий, может получить 45500, а обладатель ипотечного договора – 170 тысяч по процентам и 260 тысяч (максимальный размер вычета) от стоимости жилья, то есть, 430 тысяч всего. Итого его переплата составит 876 тысяч рублей – тоже сумма немаленькая, но уже не такая огромная. Правда, если туда добавить оплату страховки, она несколько поднимется. В то же самое время ипотеку можно взять на меньшую сумму и с другим, более коротким сроком погашения, соответственно и сумма переплаты будет снижаться. Таким образом, выгода того или иного продукта зависит от возможностей семьи и условий сделки. Чтобы понять: что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку, нужно каждый отдельный случай просчитывать в индивидуальном порядке.



Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

О admin

Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

x

Check Also

Как арендовать землю у администрации города

Как арендовать землю у администрации города? ​Арендовать землю у администрации города имеет право юридическое либо физическое лицо на срок, оговоренный и задокументированный в процессе составления ...

Как арендовать земельный участок у администрации сельского поселения

Аренда земельного участка у администрации сельского поселения Арендовать земельный участок у администрации сельского поселения может любой гражданин, причем в большинстве случаев можно впоследствии претендовать на ...

Пошаговая инструкция открытия ООО в 2017-2018 году

Как открыть ООО самостоятельно в 2017-2018 году. Пошаговая инструкция Универсальной формой собственности, с помощью которой можно начать ведение практического любого вида бизнеса, является ООО.

Почему банки отказывают в кредите?

Как узнать, почему банки отказывают в кредите? Отказ банка в кредите может быть обусловлен различными причинами, в том числе и скрытыми. ​Идеальная кредитная история, хорошие стабильные доходы, высокое социальное положение – увы, даже такие факторы порой не гарантируют выдачу банком кредита.

Ипотека с маленькой зарплатой

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной ...

Порядок увеличения уставного капитала ООО в 2017 году

Как увеличить уставной капитал ООО? Увеличение уставного капитала ООО может потребоваться при вхождении в общество нового участника, наличия соответствующего требования со стороны инвесторов или по ряду других причин.

Порядок раздела общего имущества супругов

Порядок раздела общего имущества супругов Прохождение бракоразводного процесса считается тяжёлым периодом, во время которого разрушается семья. И пока бывшие супруги составляют планы на будущее, юристы рекомендуют им одновременно решать иные вопросы, которые связаны с разводом.

Порядок раздела имущества при расторжении брака 2017

Порядок раздела имущества при расторжении брака Важным и в то же время спорным моментом при расторжении брака является раздел общего имущества. Существует некое правило, о котором, наверное, знают даже дети.

Порядок закрытия филиала юридического лица

Как закрыть филиал юридического лица? Закрытие филиала юридического лица — комплекс мероприятий, направленных на прекращение деятельности одного из подразделений организации.

Поручительство: права, обязанности, ограничения, последствия

Часто задаваемые вопросы по поручительству ​Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог.

Поручительство по кредиту: как избежать ответственности

Как поручителю избежать ответственности за кредит? ​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях.

Продажа арестованного имущества судебными приставами инструкция по проведению торгов

Реализация арестованного имущества должника: общая информация Практически итоговой стадией исполнительного производства является реализация арестованного имущества. Ведь финал — это выплата долга взыскателю, и закрытие этого ...

Регистрация брака с иностранцем в России и за рубежом

Многие сегодня задаются вопросом, как зарегистрировать брак с иностранцем в России. Не важно, идет ли речь о странах Европы или привычных постсоветских республик, и в ...

Что такое обязательная доля в наследстве при завещании и как ее можно получить?

Права наследников и наследодателей регламентируются соответствующими статьями Гражданского Кодекса РФ. Положениями статей относительно наследования имущества физическими лицами гарантируется свобода завещания. Любой гражданин страны, считающийся совершеннолетним ...

Типовой бланк договора купли-продажи земельного участка и тонкости при составлении его текста

Договора покупки (продажи) участков земли с каждым годом заключаются все чаще. Предметом таких сделок обычно становится земля под строительство частного дома, земли сельхозназначения и предназначенные ...

Поручительство по ипотеке: риски, ответственность, как снять

Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.

Ипотека на вторичное жилье: особенности и условия получения

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения ​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на ...

Что подорожает в России с 1 января 2017 года и на сколько (список), а что, наоборот, подешевеет?

Накануне Нового года, уже по сложившейся традиции, по всем российским каналам только и трубят о повышении цен на продукты и услуги ЖКХ. Произойдёт ли повышение ...

Всегда ли требуется согласие супруги на совершение сделки?

Состоящий в браке гражданин не вполне свободен в вопросах купли-продажи, и многие, желающие купить или продать недвижимость, не знают наверняка, когда нужно привлекать нотариуса. Оказывается, ...

Полная стоимость кредита: что это такое и как она рассчитывается

Что такое полная стоимость кредита? ​Полная стоимость кредита (ПСК) – один из важнейших показателей, определение которого позволяет судить о финансовых затратах заемщика, обусловленных кредитным договором и вытекающим из него.

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Несмотря на всю экономичность этой формы инвестиционной деятельности, существуют большие риски остаться без жилья и денег. Узнайте о подводных камнях в дду. По данным официальной ...

Временные переводы на другую работу порядок оформления

Под данным термином, принято понимать, смену трудовых функций сотрудника с постоянным или временным признаком, а также его переход в другое структурное подразделение. В наше время, ...

Анализ, оценка, расчет и эффективность инвестиционных проектов

В данной статье речь пойдет об общих вопросах инвестирования для начинающих. К сожалению, эта наука пока еще не получила должного распространения. Тем не менее, как ...

Ипотека для переселенцев по госпрограмме

Ипотека для переселенцев в Россию Ипотека для переселенцев в Россию по госпрограмме действует на территории 57 субъектов РФ. С 01 января 2013 года в России ...

Рейтинг@Mail.ru