Главная » Ваш юрист » Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Что у ипотеки, что у потребительского кредита есть свои плюсы и минусы. Ипотечный кредит выдается с меньшей процентной ставкой, но на долгий срок, и в итоге человек может отдать по процентам даже больше денег, чем ушло на приобретение самого жилья. Ставки потребительского кредита – выше, а с учетом того, что он выдается максимум на несколько лет, при большом размере такого займа клиентам кредитных организаций придется ежемесячно выплачивать достаточно внушительные суммы, хотя в итоге переплата получится меньше. Так что же выгоднее: кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднееНизкая процентная ставка по ипотеке объясняется несколькими факторами. Во-первых, клиента тщательно проверяют на платежеспособность, во-вторых, целевые кредиты всегда, как правило, дешевле тех, что выдаются без разъяснений, куда будут потрачены деньги. И третья важнейшая особенность, объясняющая «дешевизну» кредита, заключается в том, что по ипотечному договору банк полностью застрахован от убытков. Когда клиент не платит обычный кредит, его могут пугать штрафами, коллекторами, дело действительно может дойти до суда и имущество человека пойдет с молотка, но квартиры (если она у него единственная) его лишить не смогут, поэтому даже при серьезном стечении обстоятельств банки не всегда много зарабатывают на таких историях. А вот в случае ипотечного договора банк никогда ничего не потеряет, ведь квартира будет находиться в его собственности, пока клиент полностью не рассчитается со своими долгами перед ним.



  • при регистрации права собственности на приобретаемое жилье банк требует от клиента закладную, так что квартира будет находиться в обременении до полного погашения ипотеки: если клиент не будет справляться с выплатами, банк сможет квартиру продать, вернув клиенту лишь остаток от расходов на закрытие кредита, как правило, мизерную сумму;
  • банки требуют (а это дополнительные расходы) каждый год страховать жилье от несчастного случая, а также ежегодного оформления клиентом страховки на случай болезни или смерти, естественно, что при наступлении страхового случая деньги получает сам банк (иногда ипотеку выдают и без страховки, но с завышенной процентной ставкой);
  • чем дольше сроки погашения ипотеки, тем больше в итоге выходит переплата, которая иногда может достигать и двухсот процентов от тела кредита;
  • определенные трудности могут возникнуть и во время сбора документов: банки очень строго подходят к проверке клиентов, желающих взять жилье по ипотечной программе, в некоторых организациях количество клиентов по этому направлению может быть ограничено, обычно выбирают самых платежеспособных.

В то же время нельзя не отметить, что у ипотеки есть свои положительные стороны. В конце концов, именно ипотечные программы помогли многим людям получить свою крышу над головой.

  • довольно низкие процентные ставки и большие сроки действия договора делают размеры ежемесячных платежей вполне разумными, многие семьи могут с ними справиться, не сокращая значительно расходы по другим направлениям;
  • хотя во многих случаях банки требует, чтобы у клиента была достаточно большая первоначальная сумма взноса, в некоторых случаях размеры требуемых взносов не велики;
  • удобно использовать ипотеку при наличии материнского капитала, причем с 2016 года для этого не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится три года;
  • можно рассчитывать на получение налогового вычета – 13 процентов от суммы займа и столько же от суммы выплаченных процентов;
  • еще одним плюсом такого кредитования является возможность взять большую сумму денег, недоступную по простому потребительскому кредиту, однако и здесь есть ремарка: для многих людей, не умеющих рассчитывать свои средства, эта опция может быть и минусом, если они не смогут рассчитаться с банком и потеряют приобретенное жилье.



В тех случаях, когда у ипотеки мы находим минусы, у кредита, наоборот, есть некоторые преимущества. В той же степени и достоинствам ипотеки кредиты уступают.

  • процентные ставки на порядок выше ипотечных, а с учетом того, что сроки погашения кредита намного меньше, чем сроки погашения ипотеки, размер ежемесячных выплат может достигать значительных размеров и быть непосильным для среднестатистической семьи;
  • нельзя получить налоговый вычет от приобретения жилья;
  • еще одной дополнительной статьей расходов будет являться оплата профессиональных оценщиков, если приобретаемое жилье находится во вторичном рынке;
  • чем больше сумма, тем больше будет переплата, к тому же большие суммы по обычной системе кредитования многие банки выдают неохотно, клиенту будет намного выгодней,(это также даст больше шансов получить недостающую сумму) иметь в качестве первоначального взноса хотя бы половину стоимости квартиры.
  • купив на кредитные средства жилье, оно сразу переходит в вашу собственность, банк не сможет распоряжаться им, если, конечно, дело не дойдет до суда, по которому кредитная организация получит право продать имущество человека, чтобы возместить свои «убытки»;
  • не обязательно оформлять страховку;
  • во многих банках сейчас действуют довольно приемлемые процентные ставки по кредитам, а также специальные программы для клиентов, оформивших там депозитные договоры;
  • получить потребительский кредит намного проще, чем ипотечный, если, конечно, речь не идет о больших суммах;
  • ну и переплата по процентам в итоге может получиться меньше, чем в случае ипотечного кредитования, особенно если сроки погашения ипотеки будут составлять от пяти лет и больше.



Поскольку условия ипотечного кредитования могут сильно отличаться, сделать точные расчеты не представляется возможным. Молодые семьи могут, например, воспользоваться специальной государственной программой, по которой можно купить квартиру по нормальной стоимости, получить ипотеку с заниженной процентной ставкой. Однако если брать в качестве примера какие-то усредненные варианты, тут расчеты просты. Оформим их в виде таблицы:

Можно получить вычет с самого займа, а также с расходов на погашение процентов

Можно получить только вычет с расходов на погашение процентов

Итоговая переплата без учета страховки и налогового вычета

1 миллион и 306 тысяч

Если учесть налоговый вычет, то обладатель кредита, при соблюдении целого ряда условий, может получить 45500, а обладатель ипотечного договора – 170 тысяч по процентам и 260 тысяч (максимальный размер вычета) от стоимости жилья, то есть, 430 тысяч всего. Итого его переплата составит 876 тысяч рублей – тоже сумма немаленькая, но уже не такая огромная. Правда, если туда добавить оплату страховки, она несколько поднимется. В то же самое время ипотеку можно взять на меньшую сумму и с другим, более коротким сроком погашения, соответственно и сумма переплаты будет снижаться. Таким образом, выгода того или иного продукта зависит от возможностей семьи и условий сделки. Чтобы понять: что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку, нужно каждый отдельный случай просчитывать в индивидуальном порядке.



Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

О admin

Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

x

Check Also

Рентабельный бизнес без конкуренции: новые идеи

Как начать бизнес без конкуренции? Новые бизнес-идеи 2017 года О старте нового бизнеса без конкуренции мечтает каждый предприниматель. Открыть своё дело на таких условиях реально при наличии свободной ниши.

Как открыть риэлторское агентство с нуля?

Как открыть риэлторское агентство с нуля? Как открыть риэлторское агентство с нуля, обычно задумываются успешные сотрудники уже действующего агентства. Опыт уже получен, все нюансы профессии ...

Как открыть пиццерию с нуля: бизнес план

Открываем свою пиццерию Открыть пиццерию с нуля достаточно сложно. На всех этапах развития бизнеса компанию сопровождают трудности, связанные со спецификой регистрации и контроля деятельности заведений ...

Как открыть парикмахерскую с нуля: пошагово

Как с нуля открыть парикмахерскую: пошаговая инструкция ​В условиях экономической нестабильности предприниматели, в том числе начинающие, ищут для себя надежную нишу, которая бы могла приносить ...

Как открыть небольшой магазин продуктов с нуля?

Как открыть маленький продуктовый магазин с нуля? Многие люди, мечтающие открыть бизнес и работать на себя, начинают с продуктового магазина. Главным аргументом при выборе вида ...

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2017: новый закон, сроки и нюансы

Ремонт по ОСАГО: сроки, выплаты и подводные камни Выплаты по ОСАГО с 2017 года заменили ремонтом — такое правило вступило в силу после подписания Президентом РФ изменений в действующий ранее закон по ОСАГО.

Резервирование земель для государственных или муниципальных нужд 2017

Резервирование земель для государственных или муниципальных нужд Государственное резервирование земель регламентируется Земельным Кодексом РФ и требуется в случае необходимости использования территории для каких-либо целей, значимых для народа и страны в целом.

Как открыть мясной магазин с нуля: бизнес план

Открываем мясной магазин Как открыть мясной магазин с нуля и как организовать этот бизнес, чтобы он приносил прибыль? При рассмотрении такого вопроса важно уделить внимание ...

Как открыть мини пекарню с нуля

Как открыть мини пекарню: с чего начать и как преуспеть Многие предприниматели задумываются об открытии собственной пекарни. Такой интерес вызван сразу несколькими факторами: высоким и ...

Как открыть массажный кабинет с нуля: бизнес план

Открываем свой массажный кабинет Открыть массажный кабинет с нуля бизнес-идея, воплощение которой обеспечивает предпринимателя стабильной прибылью при минимальных финансовых вложениях. Актуальность этой услуги не вызывает ...

Регистрация сделки купли-продажи квартиры

Как зарегистрировать сделку купли-продажи квартиры? ​Регистрация сделки купли-продажи квартиры может быть осуществлена в двух местах: Росреестре и МФЦ. Также можно обратиться к нотариусу.

Регистрация права собственности на земельный участок в 2017 году

Как и где оформить право собственности на земельный участок Государственная регистрация права собственности на земельный участок является завершающим этапом закрепления полномочий законного владельца этого объекта недвижимости.

Как открыть маникюрный салон с нуля: пошаговая инструкция и нюансы ведения бизнеса

Как открыть свой маникюрный салон? Как открыть маникюрный салон с нуля, какой формат предпочесть и станет ли приносить данный бизнес прибыль? Такие вопросы интересуют каждого ...

Как открыть магазин электротоваров с нуля?

Как открыть магазин электрики с нуля? ​Открыть магазин электротоваров с нуля и получать регулярную прибыль выгодный коммерческий проект или предприятие, обреченное на провал? С одной ...

Как открыть магазин секонд хенд с нуля в России?

Как открыть секонд хенд с нуля? Открыть магазин секонд-хенд с нуля один из хороших вариантов начала ведения собственного бизнеса в России. Этот товар прочно удерживает ...

Регистрация печати ИП в налоговой: стоимость, заявление, порядок действий

Как зарегистрировать печать ИП в налоговой? Регистрация печати для ИП в органах налоговой службы осуществляется в установленном законодательством порядке и с учетом правил и требований соответствующих нормативных правовых актов (НПА). С помощью данного реквизита предприниматели заверяют первичную документацию, составление которой требуется при выполнении любых хозяйственных операций.

Регистрация ООО с несколькими учредителями

Как зарегистрировать ООО с несколькими учредителями? Регистрация ООО с несколькими учредителями — задача, которую приходится решать при наличии группы единомышленников, планирующих организовать свой бизнес.

Как открыть магазин продуктов с нуля в деревне

Как открыть магазин продуктов в деревне? Открыть магазин продуктов в деревне с нуля может практически любой активный предприниматель, так как затрат на него потребуется значительно ...

Как открыть магазин одежды с нуля

Открываем свой магазин одежды с нуля Продажа одежды отличная ниша для начинающего предпринимателя. Главная его задача заключается в эффективном продвижении товара, грамотной его закупке и ...

Регистрация ООО с иностранным учредителем: особенности

Порядок регистрации ООО с иностранным учредителем Регистрация ООО с иностранным учредителем осуществляется в порядке, предусмотренном действующими нормами гражданского законодательства.

Как открыть магазин одежды по франшизе

Этапы открытия магазина одежды по франшизе Сегодня мы подробно разберем, как открыть магазин одежды по франшизе. Наверное, многие помнят неимоверный ажиотаж, возникший вокруг первого Макдональдса, ...

Как открыть магазин обуви с нуля в маленьком городе?

Как открыть магазин обуви в маленьком городе? Открыть магазин обуви с нуля в маленьком городе это всегда хорошая идея, так как потребность в одежде и ...

Регистрация ООО с двумя учредителями: пошаговая инструкция

Как зарегистрировать ООО с двумя учредителями? Регистрация ООО с двумя учредителями — процесс, требующий внимательного подхода и соблюдения четкого алгоритма действий.

Как открыть магазин косметики с нуля: бизнес план

Как открыть магазин косметики? Открыть магазин косметики с нуля более затратное предприятие с точки зрения финансов и труда по сравнению с приобретением франшизы известного бренда, ...

Рейтинг@Mail.ru