Главная » Ваш юрист » Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Что у ипотеки, что у потребительского кредита есть свои плюсы и минусы. Ипотечный кредит выдается с меньшей процентной ставкой, но на долгий срок, и в итоге человек может отдать по процентам даже больше денег, чем ушло на приобретение самого жилья. Ставки потребительского кредита – выше, а с учетом того, что он выдается максимум на несколько лет, при большом размере такого займа клиентам кредитных организаций придется ежемесячно выплачивать достаточно внушительные суммы, хотя в итоге переплата получится меньше. Так что же выгоднее: кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку?

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднееНизкая процентная ставка по ипотеке объясняется несколькими факторами. Во-первых, клиента тщательно проверяют на платежеспособность, во-вторых, целевые кредиты всегда, как правило, дешевле тех, что выдаются без разъяснений, куда будут потрачены деньги. И третья важнейшая особенность, объясняющая «дешевизну» кредита, заключается в том, что по ипотечному договору банк полностью застрахован от убытков. Когда клиент не платит обычный кредит, его могут пугать штрафами, коллекторами, дело действительно может дойти до суда и имущество человека пойдет с молотка, но квартиры (если она у него единственная) его лишить не смогут, поэтому даже при серьезном стечении обстоятельств банки не всегда много зарабатывают на таких историях. А вот в случае ипотечного договора банк никогда ничего не потеряет, ведь квартира будет находиться в его собственности, пока клиент полностью не рассчитается со своими долгами перед ним.



  • при регистрации права собственности на приобретаемое жилье банк требует от клиента закладную, так что квартира будет находиться в обременении до полного погашения ипотеки: если клиент не будет справляться с выплатами, банк сможет квартиру продать, вернув клиенту лишь остаток от расходов на закрытие кредита, как правило, мизерную сумму;
  • банки требуют (а это дополнительные расходы) каждый год страховать жилье от несчастного случая, а также ежегодного оформления клиентом страховки на случай болезни или смерти, естественно, что при наступлении страхового случая деньги получает сам банк (иногда ипотеку выдают и без страховки, но с завышенной процентной ставкой);
  • чем дольше сроки погашения ипотеки, тем больше в итоге выходит переплата, которая иногда может достигать и двухсот процентов от тела кредита;
  • определенные трудности могут возникнуть и во время сбора документов: банки очень строго подходят к проверке клиентов, желающих взять жилье по ипотечной программе, в некоторых организациях количество клиентов по этому направлению может быть ограничено, обычно выбирают самых платежеспособных.

В то же время нельзя не отметить, что у ипотеки есть свои положительные стороны. В конце концов, именно ипотечные программы помогли многим людям получить свою крышу над головой.

  • довольно низкие процентные ставки и большие сроки действия договора делают размеры ежемесячных платежей вполне разумными, многие семьи могут с ними справиться, не сокращая значительно расходы по другим направлениям;
  • хотя во многих случаях банки требует, чтобы у клиента была достаточно большая первоначальная сумма взноса, в некоторых случаях размеры требуемых взносов не велики;
  • удобно использовать ипотеку при наличии материнского капитала, причем с 2016 года для этого не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится три года;
  • можно рассчитывать на получение налогового вычета – 13 процентов от суммы займа и столько же от суммы выплаченных процентов;
  • еще одним плюсом такого кредитования является возможность взять большую сумму денег, недоступную по простому потребительскому кредиту, однако и здесь есть ремарка: для многих людей, не умеющих рассчитывать свои средства, эта опция может быть и минусом, если они не смогут рассчитаться с банком и потеряют приобретенное жилье.



В тех случаях, когда у ипотеки мы находим минусы, у кредита, наоборот, есть некоторые преимущества. В той же степени и достоинствам ипотеки кредиты уступают.

  • процентные ставки на порядок выше ипотечных, а с учетом того, что сроки погашения кредита намного меньше, чем сроки погашения ипотеки, размер ежемесячных выплат может достигать значительных размеров и быть непосильным для среднестатистической семьи;
  • нельзя получить налоговый вычет от приобретения жилья;
  • еще одной дополнительной статьей расходов будет являться оплата профессиональных оценщиков, если приобретаемое жилье находится во вторичном рынке;
  • чем больше сумма, тем больше будет переплата, к тому же большие суммы по обычной системе кредитования многие банки выдают неохотно, клиенту будет намного выгодней,(это также даст больше шансов получить недостающую сумму) иметь в качестве первоначального взноса хотя бы половину стоимости квартиры.
  • купив на кредитные средства жилье, оно сразу переходит в вашу собственность, банк не сможет распоряжаться им, если, конечно, дело не дойдет до суда, по которому кредитная организация получит право продать имущество человека, чтобы возместить свои «убытки»;
  • не обязательно оформлять страховку;
  • во многих банках сейчас действуют довольно приемлемые процентные ставки по кредитам, а также специальные программы для клиентов, оформивших там депозитные договоры;
  • получить потребительский кредит намного проще, чем ипотечный, если, конечно, речь не идет о больших суммах;
  • ну и переплата по процентам в итоге может получиться меньше, чем в случае ипотечного кредитования, особенно если сроки погашения ипотеки будут составлять от пяти лет и больше.



Поскольку условия ипотечного кредитования могут сильно отличаться, сделать точные расчеты не представляется возможным. Молодые семьи могут, например, воспользоваться специальной государственной программой, по которой можно купить квартиру по нормальной стоимости, получить ипотеку с заниженной процентной ставкой. Однако если брать в качестве примера какие-то усредненные варианты, тут расчеты просты. Оформим их в виде таблицы:

Можно получить вычет с самого займа, а также с расходов на погашение процентов

Можно получить только вычет с расходов на погашение процентов

Итоговая переплата без учета страховки и налогового вычета

1 миллион и 306 тысяч

Если учесть налоговый вычет, то обладатель кредита, при соблюдении целого ряда условий, может получить 45500, а обладатель ипотечного договора – 170 тысяч по процентам и 260 тысяч (максимальный размер вычета) от стоимости жилья, то есть, 430 тысяч всего. Итого его переплата составит 876 тысяч рублей – тоже сумма немаленькая, но уже не такая огромная. Правда, если туда добавить оплату страховки, она несколько поднимется. В то же самое время ипотеку можно взять на меньшую сумму и с другим, более коротким сроком погашения, соответственно и сумма переплаты будет снижаться. Таким образом, выгода того или иного продукта зависит от возможностей семьи и условий сделки. Чтобы понять: что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку, нужно каждый отдельный случай просчитывать в индивидуальном порядке.



Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

Кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку: что выгоднее

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Возможность лишения родительских прав отца или матери за неуплату алиментов в России

Иногда для защиты интересов ребенка приходится прибегать к исключительным мерам – лишать прав на него родителей, уклоняющихся от своих обязанностей перед потомством. Это не самая ...

Налог с продажи акций физическим лицом

Как исчисляется налог с продажи акций физлицом? Многие российские граждане занимаются торговлей акциями различных компаний. Каким налогом может облагаться доход, полученный от соответствующих сделок? Какие налоговые льготы для данных правоотношений установлены законодательством РФ? Изучим для начала общие нормы права, определяющие то, как исчисляется налог с продажи акций физическим лицом.

Что такое пенсионные баллы и как их считают в 2017 году?

Последнее реформирование российского пенсионного законодательства внесло изменение в порядок начисления социальных выплат. В методике расчёта появилось понятие пенсионных баллов (ИПК). Давайте разберёмся, что это пенсионные ...

Продажа доли в квартире: необходимые документы и алгоритм действий

На практике продажа доли в квартиры является еще более сложной процедурой, чем продажа «полного» объекта недвижимости. Человек, намеревающийся провести такую сделку, должен заранее изучить тонкости ...

Налог на квартиру по кадастровой стоимости и как его рассчитать

Порядок расчета налога на имущество исходя из кадастровой стоимости Налог на квартиру по кадастровой стоимости в обязательном порядке стал рассчитываться начиная с 1 января 2015 года.

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке. Но стать истинным и официальным ...

Субсидия на оплату коммунальных услуг

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей ...

Наличный расчет между юридическим лицом и ИП

Как производится наличный расчет между ИП и юрлицом? Ведение предпринимательской деятельности сопряжено с осуществлением расчетных операций. Оптимальный способ проведения платежа, не занимающий много времени и не требующий предварительной подготовки, - это безналичный расчет.

Cколько времени длится развод через суд если есть ребенок?

Главная ценность в жизни любого человека – это его семья. Безусловно, прекрасно, когда самый близкий человек всегда рядом. Чудесно, когда появляется ребенок. Но полноценная здоровая ...

Процедура выкупа земельного участка из аренды в собственность

Зачастую граждане и юридические лица не в состоянии сразу же купить землю. В результате они прибегают к аренде участка земли. Однако со временем может появиться ...

Как получить родовой сертификат

В рамках национальной программы «Здоровье» действует программа «Родовой сертификат». Целью данной программы является улучшение материально-технической базы медицинских заведений для сокращения младенческой и материнской смерти, а ...

На чем можно заработать деньги в 2018 году?

Как можно зарабатывать деньги? Самые перспективные виды заработка на 2018 год В 2018 году деньги можно заработать на создании сайтов, их наполнении и продвижении, участии в совместных закупках или партнерских программах, приготовлении вкусных и оригинальных десертов на заказ, вязании теплых изделий и игрушек, пошиве именных подушек и современных бортиков для детских кроваток.

Пенсии переселенцам из зоны АТО в 2017 году

Аббревиатура «АТО» расшифровывается, как «антитеррористическая операция». Суть АТО заключается в организации и проведении мер, по предотвращению террористических актов. Термин АТО появился на Украине и законодательно ...

Как осуществляется раздел имущества в браке без развода

Содержание Как поделить имущество Что делится Как делится Мало кто знает, но раздел имущества в браке без развода разрешен законодательно. Еще точнее будет сказать, что ...

Денежная компенсация за неиспользованный отпуск

Довольно часто возникают ситуации, когда официально трудоустроенный сотрудник не использует свое право на отпуск, ежегодно предоставляемый работодателем. В некоторых случаях он может переноситься на следующий ...

Мыловарение как бизнес: с чего начать, как преуспеть

Мыловарение как бизнес в домашних условиях: выгодно или нет? Гигиена – один из важнейших аспектов жизни, от которого напрямую зависит состояние здоровья. Современный человек об этой составляющей заботиться очень тщательно.

Какая статья Уголовного Кодекса предусматривает наказание за избиение человека

Если вас интересует, какая статья за избиение человека имеется в Уголовном кодексе РФ, то четкое ответа на данный вопрос нет. Здесь все будет зависеть от ...

Какой размер пенсии и льготы положены воинам-афганцам в России?

Льготы, положенные афганцам Прежде чем затронуть вопрос о пенсиях афганцам в России, необходимо обозначить категории граждан, которые отнесены к категории ветеранов афганской войны. Согласно закону ...

Можно ли строить дом на землях сельхозназначения в 2017 году

Земли сельхозназначения: можно ли строить дом ​Строительство домов на землях сельхозназначения возможно при соблюдении ряда условий и требований, устанавливаемых законодательством.

Как получить квартиру от государства бесплатно

Многие думают, что бесплатные квартиры выдавались только в Советском союзе, но это не так. Сейчас в РФ, тоже имеются огромные очереди за бюджетным кровом. В ...

Целевое использование материнского капитала: как оплатить учебу ребенка? Условия

Материнский капитал, несмотря на ограниченность его применения, может оказать большую помощь семьям. Один из вариантов его направления обучение детей. Причем, это распространяется как на школы, ...

Можно ли приватизировать землю под многоквартирным домом в 2017 году?

Приватизация земли под многоквартирными домами Приватизация земли под многоквартирными домами осуществляется в нашей стране с 01.03.2005 г., когда вступил в силу новый Жилищный кодекс.

Как получить квартиру многодетной семье условия предоставления

Многодетными признаются те семьи, которые имеет 3 или более детей. Оформляется такой статус в органах социальной защиты. По специальной государственной программе жилье для таких семей ...

Условия и требования закона РФ о прописке новорожденного ребенка

После выписки из роддома перед родителями стоит перечень немаловажных заданий, одно из них вовремя и правильно прописать своего малыша. Зачем торопиться? А потому что на ...

Рейтинг@Mail.ru