Главная » Ваш юрист » Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика​Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается на другое лицо (лиц), или прекращение договора и, соответственно, обязательства в силу невозможности его исполнения или прощения долга.

Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.

В зависимости от ситуации, обязательство погасить кредит за умершего заемщика переходит:

  1. На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
  2. На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
  3. На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
  4. На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.



Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.

Погашение кредита при смерти заемщика, если есть страховка

В первую очередь под вероятность взять на себя обязательства по погашению кредитного долга подпадает страховая компания. Разумеется, если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть – признана страховым случаем.

Страхование жизни при заключении кредитного договора – редкое в России явление. При ипотеке и автокредите обязательно страховать недвижимость и транспортное средство, но и то лишь потому, что они являются залогом. Обычно страховать жизнь – добровольное решение заемщика, а, учитывая дороговизну страховки, идти на такой шаг готовы далеко не все.

Как бы то ни было, при ее наличии страховка – основной вариант решения вопроса погашения кредитного долга, даже если есть наследники, созаемщики и поручители. Страховая компания, признав смерть заемщика страховым случаем, в пределах предусмотренной договором суммы возмещения произведет в адрес банка соответствующую выплату.



Погашение обязательства по кредиту за счет наследников – самый распространенный вариант решения вопроса с кредитом умершего заемщика, учитывая, что страховаться в России не любят.

Наследники становятся обязанными погасить кредит:

  • если обязательство не погашено в полном объеме за счет страховки, или ее нет;
  • только после того, как вступили в права;
  • при наличии нескольких наследников – исключительно в пределах полученного каждым наследства (права и обязательства распределяются согласно завещанию и (или) закону).

Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.



Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель

Если есть поручитель и (или) созаемщик в кредитных правоотношениях, очень многое зависит от условий кредита и поручительства.

В отличие от поручителей созаемщики берут на себя бóльшие обязательства. С другой стороны, участие в кредитном правоотношении созаемщика – нечастое явление, обычно свойственное только ипотеке. Этот статус, как правило, предусматривает солидарную ответственность, поэтому очень высока вероятность, что банк в первую очередь предъявит требования по кредиту именно созаемщику. Объем обязательств уменьшается, если страховая компания произвела банку выплату за умершего заемщика в пределах его объема обязательств или долг погасили наследники. Но кредитный договор все равно продолжит действовать с сохранением всех прав и обязанностей созаемщика.

Обычно привлечение к исполнению обязательства поручителей следует при совокупности следующих условий:

  • если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
  • нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
  • залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
  • нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.



К поручителю всегда будут предъявлены требования, если поручитель – наследник, вступивший в свои права, либо в договоре поручительства прямо прописано право банка предъявить такое требование в случае смерти заемщика.

Если вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик умер, и банк тут же предъявляет вам требование о погашении долга – не спешите сразу же принимать на себя обязательства и гасить долг, особенно если знаете, что у заемщика есть имущество и наследники. Банки все анализируют и, как правило, обращаются к тому источнику погашения кредита, который им кажется самым перспективным, быстрым и не требующим затрат. В этом случае поручитель часто определяется именно таким источником. Ждать 6 месяцев решения наследников, заниматься вопросами реализации имущества, а порой и судебного взыскания – невыгодно, когда есть более перспективные пути – поручители или созаемщики, взявшие на себя солидарную ответственность.

Погасив обязательство за умершего заемщика, поручитель и созаемщик вправе претендовать на возмещение за счет его имущества – залогового, наследуемого или переходящего в доход государства. Требования предъявляются к лицу, к которому перешли права.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика



О admin

Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

x

Check Also

Регистрация ООО с несколькими учредителями

Как зарегистрировать ООО с несколькими учредителями? Регистрация ООО с несколькими учредителями — задача, которую приходится решать при наличии группы единомышленников, планирующих организовать свой бизнес.

Регистрация ООО с иностранным учредителем: особенности

Порядок регистрации ООО с иностранным учредителем Регистрация ООО с иностранным учредителем осуществляется в порядке, предусмотренном действующими нормами гражданского законодательства.

Регистрация ООО с двумя учредителями: пошаговая инструкция

Как зарегистрировать ООО с двумя учредителями? Регистрация ООО с двумя учредителями — процесс, требующий внимательного подхода и соблюдения четкого алгоритма действий.

Регистрация ООО по доверенности: пошаговая инструкция

Можно ли зарегистрировать ООО по доверенности? Регистрация ООО по доверенности происходит в порядке аналогичном тому, что используется в обычных случаях. Единственное отличие заключается в том, что помимо стандартного пакета документов, заявителю потребуется составить доверенность на имя представителя и удостоверить ее нотариально.

Регистрация ИП в ФСС в качестве работодателя: сроки, список документов

Регистрация ИП в ФСС в качестве работодателя Регистрация ИП в ФСС в качестве работодателя с 1 января 2017 года - процедура, выполнение которой относится к компетенции налоговых органов.

Регистрация ИП в ПФР без работников в 2018 году: сроки, последние изменения

Регистрация ИП в ПФР без работников Регистрация ИП в ПФР без работников в 2018 году осуществляется автоматически на основании документов, предоставленных налоговыми органами, то есть предпринимателю необходимо всего лишь стать на учет в ФНС, все остальные действия выполнят ее сотрудники самостоятельно.

Регистрация ИП в 2017 году: пошаговая инструкция

Процедура регистрации ИП самостоятельно ​ИП (индивидуальный предприниматель, индивидуальное предпринимательство) – самая простая и самая популярная форма ведения коммерческой деятельности.

Регистрация договора аренды нежилого помещения

Как зарегистрировать договор аренды нежилого помещения? Государственная регистрация договора аренды нежилого помещения в Росреестре является обязательным условием, если срок арендного соглашения превышает один год.

Регистрация договора аренды земельного участка

Как зарегистрировать договор аренды земельного участка? Регистрация договора аренды земельного участка в Росреестре требуется всегда, когда срок действия договорных отношений составляет 12 месяцев и более (ФЗ №122 от 21.07.1997 г.). Порядок заключения и регистрации договора аренды земли Независимо от того, кто является сторонами заключаемой сделки, необходимо во всех случаях придерживаться одинаковой последовательности действий, а именно: ​Направить в ЕГРН запрос с целью установить: зарегистрировано ли право на данный объект, имеются ли о нем сведения.

Реализация залогового имущества: порядок, процедура

Порядок реализации залогового имущества ​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании.

Расчет действительной стоимости доли при выходе участника 2017

Как рассчитать долю при выходе участника из ООО? Действительная стоимость доли при выходе участника рассчитывается с учетом правил, которые описаны в ФЗ №14, ст.23. Несмотря на прозрачность вычислений, многие не знают, с чего необходимо начинать работу, в каких случаях производить расчет, и в чем вообще суть действительной цены.

Расторжение договора купли-продажи квартиры

Как провести расторжение договора купли-продажи квартиры? ​Продать квартиру возможно только при участии двух сторон, но с каждой из них могут выступать несколько физических лиц.

Расторжение брачного договора: условия и порядок действий

Как расторгнуть брачный договор? Из статьи вы узнаете: как расторгнуть брачный договор в одностороннем порядке, по соглашению супругов, через суд, после расторжения брака, если он был подписан под давлением.

Распределение прибыли в ООО между участниками 2017

Порядок распределения прибыли между участниками ООО Распределение прибыли в ООО между участниками — процедура, с которой регулярно сталкиваются совладельцы успешных компаний.

Как открыть киоск быстрого питания с нуля

Как открыть кафе быстрого питания с нуля: с чего начать? Чтобы открыть киоск быстрого питания, необходимо продумать стратегию, правильно выбрать место размещения, уделить внимание ассортименту ...

Распределение доли общества между участниками в 2017 году

Порядок распределения доли общества между участниками Распределение доли общества между его участниками хорошо описано в ФЗ №14 (ст.24, п.2). В Федеральном законе упоминается, что этот процесс должен произойти в течение года, когда «свободная» доля оказалась в руках учредителей ООО.

Размер удержаний из заработной платы за кредитный долг

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы на кредит? Удержания из зарплаты – основной способ принудительного исполнения судебного решения о взыскании задолженности по кредитам с граждан, имеющих постоянное место работы.

Раздел ООО при разводе супругов

Как осуществляется раздел ООО при разводе супругов? Супруги, которые вели совместный бизнес, в случае развода могут столкнуться с необходимостью разделить его. Как осуществляется данная процедура, если предприятие супругов функционирует как ООО? Раздел доли в ООО при разводе супругов — процедура, которая осуществляется в русле правовых норм, аналогичных тем, что подлежат применению при разделе любого другого имущества при расторжении брака, а также корреспондирующих с ними положений законодательства.

Развод при наличии несовершеннолетних детей 2017

Процедура расторжения брака при наличии несовершеннолетних детей Развод при наличии несовершеннолетних детей проводится: В органах ЗАГС – в административном порядке: При безвестном отсутствии супруга; Если один из супругов недееспособен; При осуждении более чем на 3 года одного супруга к лишению свободы.

Как открыть букмекерскую контору в России

Как открыть букмекерскую контору – пошаговая инструкция Чтобы открыть букмекерскую контору в России, придется окунуться в эту сферу с головой. Работа потребует определенных знаний и ...

Развод в одностороннем порядке 2017

Как подать на развод в одностороннем порядке? В статье раскрыты следующие вопросы: можно ли развестись, если один из супругов против; как подать на развод в одностороннем порядке; как развестись через суд в одностороннем порядке; как развестись через загс в одностороннем порядке; развод в одностороннем порядке с детьми.

Разведение шиншилл как бизнес

Сколько можно заработать на разведении шиншилл? Разведение шиншилл как бизнес – очень интересная идея предпринимательства, с которой смогут справиться даже люди, никогда не имевшие собственного дела.

Разведение червей как бизнес: выгодно или нет

Сколько можно заработать на разведении червей? Разведение червей как бизнес – довольно необычная, но интересная идея для предпринимателей. Кому-то она и вовсе может показаться неактуальной и бесперспективной.

Разведение цесарок как бизнес: с чего начать, как преуспеть

Разведение цесарок в домашних условиях: выгодно или нет? Разведение цесарок в домашних условиях – интересное направление для современных предпринимателей. Эта порода птиц в России встречается не так уж часто.

Рейтинг@Mail.ru